任何类型的贷款，其根本原理都是一样的，包括以下哪些事项( )

多选题任何类型的贷款，其根本原理都是一样的，包括以下哪些事项( )

A、衡量借款人的还款意愿；

B、衡量借款人的还款能力；

C、反欺诈；

D、评估借款人的人品。

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多选题商业银行不得向关系人发放信用贷款，其关系人是指： ( )。

A、商业银行的内部职工及其近亲属；

B、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

C、A项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；

D、B项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；

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多选题《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象( )

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

B、共同被第三方企事业法人所控制的；

C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系) 共同直接控制或间接控制的；

D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

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多选题 XX市城投公司以未获批项目在3个月内从两家银行取得贷款 270亿元。其中，2024 年 10 月和 11 月，从某银行取得 2笔金额共计 50 万元的流动资金贷款，用于两个项目的前期启动资金。2024 年 12 月 5 日和 10 日，从另一银行取得 2 笔金额共计 220 亿元的流动资金贷款，用于地铁 2、3、5、6号线项目建设。截止目前，5、6 号线项目均未取得国家有关部门的批复文件。2024 年 12 月 13 日，该公司将 4 笔共计 260 亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的 96.3%。2024 年 15 日，城投公司将某银行 5820 万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。银行主要违规点是：( )

A、固定资产建设未匹配专项的项目贷款，明确用于项目建设，而非发放流动资金贷款。

B、未取得完整合法性批复资料的前提下发放贷款。

C、大量贷款用于定期存款，提留在公司账目，违反受托支付要求。

D、以贷收息.

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多选题有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式( )

A、借款人无法事先确定具体交易对象且单次提款金额不超过三十万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且单次提款金额不超过五十万元人民币的

D、法律法规规定的其他情形的

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多选题一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为( )