2025-12-10 15:58:46拍照录题_在线真题试卷与模拟练习_2025-12-10 15:58:46拍照录题_考试宝

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客户来自金融行动特别工作组（FATF）公布的高风险国家或地区

客户受到反洗钱监管机构行政调查

客户国家司法、执法和监察机关调查、发布的涉嫌洗钱或者恐怖融资及相关犯罪人员【试题选项缺失，请补充】

采取一般（标准型）尽职调查措施后，仍认为先前获得的客户身份资料的完整性、真实性和有效性存在疑点【试题选项缺失，请补充】

客户交易存在较高风险情形

客户行为存在较高风险情形

较高风险、高风险客户洗钱风险等级的评定、审核、调整

我行业务管理规定要求、业务办理或业务风险监测过程中发现的具有较高风险特征的情形，如信用卡套现、网贷高频反复提取

监管认为需要采取强化（加强型）尽职【仅支持A-H选项，选项超出支持范围】

| 调查措施的其他情形 | 重要负面报道 | 使用资金的来源 | 如客户的交易目的为支付结算、缴税、存款等；交易是否涉及现金交易、跨境交易、非面对面交易等洗钱风险较高的情形 | | --- | --- | --- | --- | | | -了解客户的职业（包括行业类型、单位名称、单位性质、职务等）<br>-了解客户所在国家或地区（国籍所在地）的风险状况。 | -了解客户的资金用途，预期或实际的交易对手、交易规模、交易涉及的国家或地区 | -了解客户的交易规模，如客户在一段时间内借贷方分别发生交易的总笔数、交易总金额；<br>-了解客户的交易渠道，如客户是否基本通过手机银行、网上银行、电话银行等非柜面渠道进行交易，极少或未通过柜面渠道办理业务或交易；<br>-了解客户的主要交易对手，如交易对手的个数、交易对手的工商状态是否正常等；<br>-了解交易涉及的主要国家或地区，如交易是否涉及高风险国家或地区、交易对手的分布特点；<br>-分析真实的交易背景，并判断是否存在短期内频繁与多名交易对手进行资金往来、经常夜间交易或交易24小时不间断等存在洗钱风险的交易特征，如存在此类交易特征，结合了解到的背景或原因，判断交易的真实性和合理性；<br>-分析交易、行为与预期模式的差异，如分析客户交易频率和金额、交易渠道、交易对手、交易地点的变化情况，判断交易与客户的身份、历史交易习惯、交易目的是否相符。 |【缺少答案，请补充】

| | | | | | --- | --- | --- | --- | | | | | 如分析客户交易频率和金额、交易渠道、交易对手、交易地点的变化情况，判断交易与客户的身份、历史交易习惯、交易目的是否相符。 |

财富管理与私人银行业务反洗钱管理规范（暂行）【缺少答案，请补充】

一、目的和依据为加强我行财富管理与私人银行业务反洗钱工作管理，有效防范洗钱风险，根据《上海银行反洗钱管理办法》及相关规章制度要求，结合我行财富管理与私人银行业务实际情况，特制定本规范。【缺少答案，请补充】

二、适用范围本规范适用于总行及辖属分支机构（以下简称各经营单位）财富管理与私人银行客户及相关业务涉及客户准入及尽职调查、资料保存、产品研发、流程设计、系统建设、业务管理、客户、业务及产品洗钱风险评估、培训、考核、宣传、检查等反洗钱日常管理工作。

三、相关定义（一）本规范所称“反洗钱”，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪、涉税违法犯罪，以及监管定义的其他违法犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规和监管规定而制定和实施一系列相关防控措施的行为。（二）本规范所称“洗钱风险”，是指在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用所面临的洗钱、恐怖融资和扩散融资、逃税等风险，以及随之可能带来的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、业务损失和财务损失。（三）与我行建立财富管理与私人银行业务关系的个人客户，包括购买我行个人理财产品或个人结构性存款、购买我行代销的各类公募基金、保险、理财子产品、专户及集合资管计划、信托、贵金属产品、申请办理我行白金借记卡、财富借记卡、黑金借记卡、接受我行私人银行顾问业务服务等其他财富管理与私人银行业务的个人客户。（四）私人银行业务是指为我行私人银行客户提供各类产品或服务。我行私人银行客户指持有我行黑金借记卡的个人客户。【缺少答案，请补充】

四、职责分工（一）总行财富管理与私人银行部负责 1、识别、评估、监测对应财富管理与私人银行业务的洗钱风险，及时向总行反洗钱领导小组办公室报告； 2、建立相应的工作机制，将洗钱风险管理要求嵌入财富管理与私人银行业务中客户准入、产品研发、流程设计、系统建设、业务管理等方面； 3、配合完善财富管理与私人银行业务条线客户身份识别和客户洗钱风险分类管理标准和要求，制定并采取针对性的风险应对措施； 4、以业务的洗钱风险评估为基础，完善财富管理与私人银行各项业务管理制度和操作流程； 5、配合开展财富管理与私人银行业务条线反洗钱宣传和培训； 6、配合总行反洗钱领导小组办公室（运营管理部）开展其他反洗钱工作。总行财富管理与私人银行部各相关内设部门应配备反洗钱岗位人员，履行上述部门反洗钱工作职责。（二）经营单位负责各经营单位零售业务部（含私人银行部）应配备相应反洗钱岗位人员对接总行财富管理与私人银行部与分行反洗钱领导小组办公室，落实好各项财富管理与私人银行业务反洗钱相关工作要求。【缺少答案，请补充】

五、反洗钱培训与考核（一）培训及上岗要求财富客户经理上岗证考试中必须包括反洗钱相关监管政策及工作要求的内容，财富客户经理正式上岗前必须完成反洗钱相关培训。（二）考核要求 1、财富客户经理评定过程中应纳入反洗钱考核，将反洗钱工作评价纳入基础考核权重，考核权重不得低于合规考核板块总分值的20%，不得将反洗钱工作评价仅作为财富客户经理考核的加减分项； 2、对于当年因反洗钱原因受到内外部处罚的财富客户经理，不得晋级； 3、对出现道德风险导致反洗钱内部案件情形的，采取“一票否决”制，不得再从事财富客户经理工作。【缺少答案，请补充】

六、反洗钱工作检查总行财富管理与私人银行部牵头或配合每年定期组织开展本业务条线的反洗钱检查工作，检查包括但不限于客户尽职调查开展情况、客户身份资料及交易记录保存、洗钱高风险客户业务授权审核等，并将条线反洗钱工作执行情况纳入经营单位考核范围，确保本业务条线的反洗钱工作符合监管和行内要求。各经营单位应根据总行财富管理与私人银行部的工作部署要求，建立独立的财富管理与私人银行业务反洗钱工作检查机制，严格落实财富管理与私人银行业务反洗钱检查工作。【缺少答案，请补充】

七、反洗钱保密义务（一）事项范围各级经营单位依法履行开展财富管理与私人银行业务过程中反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、客户洗钱风险等级信息、大额和可疑交易报告信息、反【缺少答案，请补充】

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