2025-12-10 15:38:50拍照录题_在线真题试卷与模拟练习_2025-12-10 15:38:50拍照录题_考试宝

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各单位应根据本规程要求，在以下特定类别业务中切实履行客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存义务。监管另有相关规定的，依照其规定执行。

各单位应遵守相关监管规章制度，同时参照金融行动特别工作组（FATF）、沃尔夫斯堡集团关于代理行业务的相关要求，严格履行客户身份识别义务，在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应： 1. 充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，报经总行高级管理层同意后决定是否与境外金融机构建立业务合作关系。我行禁止与境外空壳银行建立或者维持代理行业务关系，对于在注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的境外金融机构，不得为其开立代理行账户或者与其发展可能危及我行声誉的其他业务关系。 2. 逐一进行风险评估和风险等级划分，采取与其风险等级相当的风险控制措施，在持续关注的基础上，适时调整风险等级，并根据风险等级进行定期审核。 3. 以书面协议方式明确我行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存方面的职责。对于风险等级较高的境外金融机构，还应明确约定我行出于执行我国反洗钱法律规定、遵循国际反洗钱监管惯例、自主控制洗钱以及恐怖融资风险等方面的需要，可以对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施。

对于经营以下业务的境外非金融机构，各单位应充分收集有关该境外机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估该境外机构的洗钱风险状况，报经总行高级管理层同意后决定是否为其提供金融服务或者与其开展业务合作： 1. 提供货币兑换、跨境汇款等资金（价值）转移服务； 2. 经营网络支付、手机支付、预付卡、信用卡收单等非金融支付业务。决定为上述境外机构提供服务或者与其开展业务合作的，应将其列为高风险客户，并采取有针对性的强化风险控制措施。各单位应以书面协议形式明确该境外机构的反洗钱职责和该境外机构配合我行开展反洗钱工作的相关要求，并约定我行因反洗钱工作需要，可以对其采取包括关闭账户、冻结涉恐资金、限制交易等在内的必要的洗钱风险控制措施。

各单位为境内非金融机构提供金融服务或者与其开展业务（包括但不限于互联网金融业务、通道类支付业务等）合作的，应充分收集有关该机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面信息，在评估其洗钱风险管理状况的基础上，适当调高其洗钱风险等级，制定并采取相应的风险控制措施。各单位应在与合作机构签订的书面协议中明确双方的反洗钱职责分工，约定我行因反洗钱工作需要，可以对其采取包括关闭账户、冻结涉恐资金、限制交易等在内的必要的洗钱风险控制措施。在合作机构资金账户触发异常交易预警后，应进一步向其了解预警涉及的客户和交易情况。【缺少答案，请补充】

各单位在办理跨境汇出汇款时，应获取和登记汇款人和收款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。如果汇款人没有在我行开户的或者我行无法登记收款人账号的，可以将唯一交易识别码作为汇款人或者收款人的账号进行登记，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，可以登记接收汇款的境外机构所在地名称。对于单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的跨境汇出汇款，还应登记汇款人的有效身份证件或者其他身份证明文件的号码，并通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证明文件等措施核实汇款人信息，确保信息的准确性。各单位应将汇款人和收款人的姓名或者名称、账号或者唯一交易识别码、住所等信息完整传递给接收汇款的机构。发现客户有意隐瞒汇款人或者收款人信息等异常情况时，应对汇款人采取必要的尽职调查措施。各单位应确保汇款基本信息在汇款交易链条的每一个环节完整传递和保存，不得通过隐瞒汇款人或者收款人信息的方式规避国内外监管。【缺少答案，请补充】

各单位在办理跨境汇入汇款时，应获取收款人姓名或者名称、账号或者唯一交易识别码等基本信息，采取实时监测或者事后监测等合理措施，识别是否缺少汇款人或者收款人的必要信息。发现汇款人姓名或者名称、账号和住所等必要信息不完整的，可以先行入账，再向境外金融机构要求补充信息。如果汇款信息明确标明汇款人没有在汇款行开立账户的，可以登记用以确定该笔汇款的唯一交易识别码。境外汇款人住所不明确的，可以登记资金汇出地名称。如果境外金融机构为金融行动特别工作组（FATF）成员国，或者其他已经承诺严格遵守FATF反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）且受到严格监管的银行业金融机构，可以直接登记境外金融机构业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息。对于单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的跨境汇入汇款，应当通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证明文件等措施核实收款人身份，并根据风险状况采取相应的其他客户身份识别措施。【缺少答案，请补充】

各单位作为跨境汇款业务的中间机构时，应完整传递汇款人和收款人的所有信息，采取合理措施识别是否缺少汇款人和收款人的必要信息。各单位在处理跨境汇款业务过程中，除遵守我国反洗钱法律法规和规章制度外，还应切实执行联合国安理会有关防范和打击恐怖主义和恐怖融资的相关决议，禁止与决议所列的个人或者实体进行交易，并按规定采取限制交易、冻结等控制措施。对于来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱，洗钱、毒品或者腐败等犯罪高发国家（地区）的客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理跨境汇款交易的对方金融机构，应采取强化的客户尽职调查措施，审核汇款人和收款人双方信息，审查交易目的、交易性质和交易背景，发现可疑情形的，应按规定提交可疑交易报告。【缺少答案，请补充】

各单位在向客户提供电话、网络、自动柜员机等非面对面方式服务时，应采取更为严格的身份认证措施和相应的技术保障手段，持续、有效开展客户身份识别。各单位通过非面对面方式为客户开立账户或者建立其他业务关系时，应严格执行实名认证和联网核查，完整登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为，杜绝假名、冒名开户。同时，应在相关制度中清晰界定客户身份识别、客户洗钱风险分类管理及客户尽职调查等反洗钱工作的落地执行机构，严格把控和管理后台具体操作人员的作业质量。各单位在为客户开通非面对面自助转账功能时，应了解客户的业务办理意图，并根据监管要求及客户实际情况，与其合理约定转账限额。【缺少答案，请补充】

客户委托他人代理办理相关业务时，各单位应采取询问代理人代理原因、联系被代理人等合理方式确定代理关系的存在。法人、其他组织、个体工商户客户委托他人代理办理业务时，应提供书面委托代理协议或者具有相同效力的法律文书。对于被代理人与代理人之间明显无任何个人或者业务关系，或者无合理理由代理办理开户等相关业务的，应采取强化审查措施，必要时可以拒绝业务办理。各单位在按本规程有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应核对代理人和被代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者其他身份证明文件的类型、号码。【缺少答案，请补充】

各单位在为自然人客户办理单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。客户由他人代理存取现金的，原则上应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件。代理存款时，如代理人因合理理由无法提供被代理人有效身份证件或者其他身份证明文件的，可以参照一次性金融服务的客户身份识别要求，核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的身份基本信息，留存代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。【缺少答案，请补充】

各单位应建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统、机构信用代码系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核实商户法定代表人或者负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信情况等，必要时可以向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或者其他单位进一步核实。应特别关注对批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。与特约商户建立业务关系时，应登记特约商户的身份基本信息，核实特约商户有效身份证件，留存特约商户的有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件。【缺少答案，请补充】

各单位在提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人及租用目的，要求其出具有效的身份证件或者其他身份证明文件并进行核实，登记客户的姓名或者名称、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

各单位在办理基金、保险、贵金属、债券、理财等金融产品代销时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

各单位应遵循勤勉尽责、风险为本、实质重于形式原则，加强对非自【缺少答案，请补充】

识别要求各单位应遵循勤勉尽责、风险为本、实质重于形式原则，加强对非自然人客户受益所有人的识别。在以开立账户或者其他方式与非自然人客户建立或者维持业务关系期间，应在开展客户身份初次、持续或者重新识别的同时开展受益所有人身份识别工作，并于相关系统内登记受益所有人的姓名、联系地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份信息，留存相关识别资料，确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性。

判断标准各单位应根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人。对于须按规定开展受益所有人身份识别工作的非自然人客户，应至少有一名受益所有人。受益所有人的判定标准如下：（一）公司，对公司实施最终控制不限于直接或间接拥有超过25%（含，下同）公司股权或者表决权，还包括其他可以对公司的决策、经营、管理形成有效控制或者实际影响的任何形式。 1. 直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。需要计算间接拥有股权或者表决权的，按照股权和表决权孰高原则，将公司股权层级及各层级实际占有的股权或者表决权比例相乘求和计算。 2. 如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人，包括但不限于：直接或者间接决定董事会多数成员的任免；决定公司重大经营、管理决策的制定或者执行；决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组；长期实际支配使用公司重大资产或者巨额资金等。 3. 如果不存在通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人的，应当考虑将公司的高级管理人员判定为受益所有人。对依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等法律法规将高级管理人员判定为受益所有人存疑的，应当考虑将高级管理人员之外的对公司形成有效控制或者其他实际影响的其他自然人判定为受益所有人。（二）合伙企业，按照以下标准依次判定：拥有超过25%合伙权益的自然人（不存在拥有超过25%合伙权益的自然人的，参照公司受益所有人标准判定）；采取上述措施仍无法判定的，至少将合伙企业的普通合伙人或者合伙事务执行人判定为受益所有人。（三）产品类账户 1. 信托，按照以下标准依次判定：信托的委托人、受托人、受益人。委托人、受托人和受益人为非自然人的，应深入追溯到对信托实施最终有效控制、最终享有信托权益的自然人。设立信托时或者信托存续期间，受益人为符合一定条件的不特定自然人的，可以在受益人确定后，再将受益人判定为受益所有人。 2. 基金，按照以下标准依次判定：拥有超过25%权益份额的自然人；不存在拥有超过25%权益份额的自然人的，可以将基金经理或者直接操作管理基金的自然人判定为受益所有人；基金尚未完成募集的，可以暂时将基金经理或者直接操作管理基金的自然人判定为受益所有人，完成募集后再按规定判定受益所有人。 3. 理财产品、定向资产管理计划、集合资产管理计划、专项资产管理计划、资产支持专项计划、员工持股计划等，可以参照基金的标准判定；无法参照执行的，可以将其主要负责人、主要管理人或者主要发起人等判定为受益所有人。各单位为发行信托、基金、理财、资产管理计划等机构开立账户的，可以采信发行机构提供的受益所有人信息。发现或者有合理理由怀疑受益所有人信息有误的，应要求发行机构改正或者自行独立开展受益所有人身份识别工作。（四）个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织、国有企业、政府控制的事业单位可以将其法定代表人、负责人或者实际控制人作为受益所有人。（五）对规定情形之外的其他类型机构，如非政府控制的事业单位、社会团体或者组织等可以参照公司的判定标准执行。（六）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位、政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构和组织可以不识别受益所有人。【缺少答案，请补充】

信息审核各单位应充分利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息、数据或者资料识别和核实受益所有人信息。（一）政府主管部门、非自然人客户以及有关自然人应依法提供、披露的法定信息、数据或者资料等，可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料。（二）询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、收集权威媒体报道、委托行业机构调查等方式只能作为识别、核实受益所有人身份的辅助手段，获取的非法定信息、数据或者材料原则上不能独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料。【缺少答案，请补充】

资料保存各单位在识别受益所有人的过程中，要了解、收集并妥善保存以下信息和资料，纳入账户资料统一保管：（一）非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程、股权结构图等其他可以验证客户身份的文件；（二）非自然人客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包括相关的投票权类型）、股权结构图等；（三）受益所有人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（四）《上海银行非自然人客户受益所有人信息表》（附件1-2）。【缺少答案，请补充】

风险控制各单位在与非自然人客户建立或者维持业务关系时，应当综合考虑成本受益、合规控制、风险管理、国别制裁等因素。经决定与股权或者控制权结构异常复杂、受益所有人信息不完整或者无法完成核实等情形的非自然人客户建立或者维持业务关系的，应经所在单位反洗钱工作领导小组批准，并采取提高客户洗钱风险等级、加强资金交易监测分析等风险管理措施。无法进行受益所有人身份识别工作，或者经评估超过本单位风险管理能力的，不得与客户建立或者维持业务关系，必要时向总行法律合规部提交可疑线索。【缺少答案，请补充】

委托金融机构识别各单位委托其他金融机构销售我行金融产品的，应在书面协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，并相应采取有效的客户身份识别措施。符合以下条件时，我行可以信赖对方金融机构提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户尽职调查程序，但仍由我行承担未履行客户身份识别义务的责任：（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合我国反洗钱法律、行政法规和监管规章的要求；（二）我行能够有效获得并保存客户身份资料信息。