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5.2客户综合管理客户综合管理包括账户信息查询、客户信息查询、账户变动日志查询、地区代码查询、影像补扫。 1.账户信息查询：用于查询账户信息，并支持查看账户的全息视图。（1）操作权限：省联社管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户综合管理-账户信息查询。（3）操作方法：按开户机构、账号、账户性质、账户状态、开户时间（起和止）、账户名称为条件查询本机构及下级机构账户信息。点击需要查看的“账号”记录列表，弹出“账户全息视图”界面，显示账户信息、客户信息、账户生命周期、报备信息。注：账户生命周期即账户的开户、每次变更、销户的记录信息，支持两条记录进行对比，查看差异要素。 2.客户信息查询：用于查询客户信息，并支持查看客户的全息视图。（1）操作权限：省联社管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户综合管理-客户信息查询。（3）操作方法：按企业名称为条件查询客户信息。注：客户变更记录即客户信息的变更记录，支持对两条记录进行信息对比，查看差异要素。 3.账户变动日志查询：用于查询账户信息流水记录，流水记录是账户在开户、变更、销户操作时产生的。（1）操作权限：省联社管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户综合管理-账户变动日志查询。（3）操作方法：按开户机构、账号、账户名称、账户性质、账户状态、操作类型、开户日期（起和止）为条件查询本机构及下级机构账户信息流水记录。选择两条（仅支持两条比对）账号相同的变更记录，点击信息比对按钮，弹窗展示不一致的要素信息。如图5-2-6所示。图5-2-6 4.地区代码查询:用于查询本地维护的人行全国地区代码信息。（1）操作权限：省联社管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员（只有省联社管理员可以维护，其他机构只能查询）。（2）菜单路径：账户管理—客户综合管理-地区代码查询。（3）操作方法：按6位地区代码、详细地址为条件查询。如图5-2-7所示。 5.影像补扫:自动获取或人工录入账户开户、变更、销户、其他操作类型等流水任务，并对相关影像进行补扫或查看。（1）操作权限:营业机构业务员：已上传图片的删除功能以外的其他功能；营业机构管理员：已上传图片的删除功能。(2）菜单路径：账户管理—客户综合管理-影像补扫。（3）操作方法：按账号、账户名称、操作类型、账户性质、开户日期（起和止）为条件查询影像记录。选中需要操作的记录列表，点击“影像补扫”，根据选择的账户开户、变更、销户、其他操作类型，弹出相应账户影像补扫界面，进行影像补扫。如图5-2-9所示。点击“信息录入”，弹出信息录入界面。需进行影像补扫，但未生成补扫任务的，可通过该功能人工生成补扫任务。点击“信息修改”，弹出信息修改界面。只可对人工录入的还未上传影像的信息进行修改注：影像上传成功后，可增加或修改。但对已上传的影像进行删除时，需营业机构管理员执行。

5.3客户尽职调查客户尽职调查包括综合尽调历史查询、身份证联网核查、工商信息查询、企业登记信息联网核查、尽调任务查询登记、受益所有人查询。 1.综合尽调历史查询:用于查询客户的历史综合尽调信息。（1）操作权限：法人机构业务员、非法人会计主体业务员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户尽职调查-综合尽调历史查询。（3）操作方法：按企业名称（或统一社会信用代码）、关联账号为条件查询。注：综合尽调历史查询结果支持PDF的导出。 2.身份证联网核查:用于对身份证进行联网核查。（1）操作权限：法人机构业务员、非法人会计主体业务员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户尽职调查-身份证联网核查。（3）操作方法：按姓名和身份证号码为条件查询。注：（1）身份证联网核查结果支持PDF的导出。（2）支持实时查询和历史记录查询。 3.工商信息查询:用于查询企业的工商信息，包括工商企业信息、股东及出资信息、主要人员信息、分支机构信息、变更信息、执行信息、失信信息、行政违法记录、欠税信息。（1）操作权限：法人机构业务员、非法人会计主体业务员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户尽职调查-工商信息查询。(3）操作方法：按企业名称或统一社会信用代码为条件查询。注：（1）工商信息查询结果支持PDF的导出。（2）支持实时查询和历史记录查询。 4.企业登记信息联网核查:用于对企业客户在市场监管总局登记信息的核查。（1）操作权限：法人机构业务员、非法人会计主体业务员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户尽职调查-企业登记信息联网核查。（3）操作方法：按市场主体类型、企业/字号名称、统一社会信用代码、法定代表人/单位负责人/经营者证件类型、法定代表人/单位负责人/经营者证件号码、法定代表人/单位负责人/经营者名称为条件查询。注：（1）企业登记信息联网核查结果支持PDF的导出。（2）支持实时查询。 5.尽调任务查询登记:用于上门尽调任务的查询、新增、作废、预约登记、结果登记。预约开户受理审核通过后，将在此处生成待处理的尽调任务。（1）操作权限：法人机构业务员、非法人会计主体业务员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户尽职调查-尽调任务查询登记。（3）操作方法：按处理机构、企业名称、任务状态、发起日期（起和止）为条件查询。选中记录列表中要处理的一条记录，点击“查看详情”，弹出“尽调任务详情”界面，查看尽调任务的详细信息。点击“新增”，弹出“尽调任务新增”界面，用于新增尽调任务，勾选短信通知任务处理人时，给任务处理人发送短信提醒。点击“预约登记”，弹出“预约登记”界面，用于和客户约定上门尽调时间，并短信通知客户，勾选企业法人面签时，同时短信提醒企业法人及时登录山东·农商银行微信小程序进行企业法人面签。点击“结果登记”，弹出“结果登记”界面，用于登记尽职调查的结果，并支持上传影像图片。 6.受益所有人查询:用于查询企业客户的受益所有人信息。（1）操作权限：法人机构业务员、非法人会计主体业务员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—客户尽职调查-受益所有人查询。（3）操作方法：按企业名称或统一社会信用代码为条件查询。注：受益所有人详情中支持查看企业股权穿透情况。

5.6预警管理预警管理包括预警通知配置、证件到期预警、临时户到期预警、账户转久悬预警、经营状态异常预警、工商信息与核心信息不一致预警、受益所有人不一致预警。 1.预警通知配置:用于对证件到期预警与临时户到期预警的预警天数进行配置，对各种预警向角色进行提醒配置。（1）操作权限：省联社管理员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-预警通知配置。（3）操作方法：按预警类型为条件查询。点击“新增”，进入新进预警通知配置界面。勾选一条预警通知配置，点击“修改”，进入修改预警通知配置界面。注：同一种预警类型只可有一条配置。 2.证件到期预警:用于对账户证件有效期即将到期或者已逾期的账户进行统计。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-证件到期预警。（3）操作方法：按账号、机构、预警日期、预警类型为条件查询。注：证件到期前10天（该参数可通过预警通知配置进行设置）进行预警，证件有效期更新后，预警自动清空。 3.临时户到期预警:用于对即将到期或已逾期的临时存款账户进行统计。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-临时户到期预警。（3）操作方法：按账号、机构、预警日期、预警类型为条件查询。注：临时户到期前10天（该参数可通过预警通知配置进行设置）进行预警，账户有效期更新后，预警自动清空。 4.账户转久悬预警:用于对转预睡眠后的账户进行预警。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-账户转久悬预警。（3）操作方法：按账号、机构、预警日期、预警类型为条件查询。注：账户解除预睡眠或由睡眠转正常后，预警自动清空。 5.经营状态异常预警:根据工商信息，当客户经营状态因吊销营业执照等原因发生经营异常时，向客户的账户所在开户机构推送预警信息。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-经营状态异常预警。（3）操作方法：按机构、账号、账户名称、证件类型、证件号码、客户名称、预警日期为条件查询。注：（1）预警周期为按月预警。（2）久悬转营业外的账户不再预警。 6.工商信息与核心信息不一致预警:用于对单位客户在工商登记的信息和核心登记的信息进行对比，对于信息不一致的，向客户的账户所在开户机构推送预警信息。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-工商信息与核心信息不一致预警。（3）操作方法：按机构、账号、账户名称、证件类型、证件号码、客户名称、预警日期为条件查询。注：预警周期为按月预警。 7.受益所有人不一致预警:用于对核心业务系统登记的受益所有人信息和第三方数据登记受益所有人信息进行比对，对于信息不一致的，向客户的账户所在开户机构推送预警信息。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—预警管理-受益所有人不一致预警。（3）操作方法：按机构、账号、证件类型、证件号码、客户名称、预警日期为条件查询。注：（1）预警周期为按月预警。（2）只对账户状态正常的账户生成预警信息。账户未启用、久悬、久悬转营业外、结清、销户的不生成预警信息。（3）核心业务系统登记的受益所有人信息和第三方数据登记受益所有人信息一致后，预警信息消除。（4）账户久悬转营业外和销户后，该账户的预警信息消除。

5.7统计分析统计分析包括账户数量统计表、报备情况统计表、开销户情况统计表、线上预约情况统计表、预警情况统计表。 1.账户数量统计表:用于统计行内各机构的单位结算账户数量。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—统计分析-账户数量统计表。（3）操作方法：按机构、账户性质、账户状态、开户日期为条件查询。注：（1）账户状态不输入，默认查询未销户的账户数量。（2）机构输入，查询的是所选机构的账户数量；机构不输入，默认查询本机构及辖内所有机构的账户数量。 2.报备情况统计表:用于统计行内各机构的账户开变销和久悬报备（成功）情况。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—统计分析-报备情况统计表。（3）操作方法：按机构、报备日期为条件查询。注：机构输入，查询的是所选机构的账户报备情况；机构不输入，默认查询本机构及辖内所有机构的账户报备情况。 3.开销户情况统计表:用于统计行内各机构新增的开户和销户数量。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—统计分析-开销户情况统计表。（3）操作方法：按机构、起止日期为条件查询。注：机构输入，查询的是所选机构的账户开销户情况；机构不输入，默认查询本机构及辖内所有机构的账户开销户情况。 4.线上预约情况统计表:用于统计行内各机构线上预约开户、变更、销户以及一窗通预约的预约数量。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—统计分析-线上预约情况统计表。（3）操作方法：按机构、起止日期为条件查询。注：机构输入，查询的是所选机构的线上预约情况；机构不输入，默认查询本机构及辖内所有机构的线上预约情况。 5.预警情况统计表:用于统计行内各机构实时预警的数量。（1）操作权限：省联社管理员、审计中心管理员、法人机构管理员、非法人会计主体管理员、营业机构管理员、营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—统计分析-预警情况统计表。（3）操作方法：按机构、预警类型、起止日期为条件查询。注：（1）机构输入，查询的是所选机构的预警情况；开户机构不输入，默认查询本机构及辖内所有机构的预警情况。 6.一窗通预约情况统计表:用于统计“一窗通”系统企业开户、变更、销户预约数量。（1）操作权限：省联社管理员。（2）菜单路径：账户管理—统计分析-一窗通预约情况统计表。（3）操作方法：按机构、起止日期为条件查询。注：机构输入，查询的是所选机构的预约情况；机构不输入，默认查询本机构及辖内所有机构的预约情况。

5.8信息发布管理信息发布管理包括信息发布上报、信息发布上报查询、信息发布下载。 1.信息发布上报:用于行政许可事项公示和风险信息名单上传维护，需经管理员授权后上报中国人民银行济南分行。（1）操作权限：营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—信息发布管理-信息发布上报。（3）操作方法：录入相关信息，添加附件，点击“上报”，经管理员授权后上报。 2.信息发布上报查询:用于本机构查询所有已上报的信息。（1）操作权限：营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—信息发布管理-信息发布上报查询（3）操作方法：选择需要查询的日期，点击“查询”。 3.信息发布下载:用于下载中国人民银行济南分行共享的行政许可事项公示和风险信息名单。（1）操作权限：营业机构业务员。（2）菜单路径：账户管理—信息发布管理-信息发布下载。（3）操作方法：选择需要下载的信息类型和日期，点击“查询”，生成查询结果，下载即可。

1.线上非柜面支出限额调整申请（智e通渠道发起）业务流程（1）客户通过限额调整申请渠道（智e通）发起非柜面支出限额调整申请，并查看申请处理状态及处理结果。（2）申请渠道将申请信息和相关资料推送给账户管理平台，申请信息接收机构为账户开户机构及所属法人总行。（3）账户管理平台接收到申请渠道推送的申请信息后，将申请信息展示在“账户管理”模块下的“非柜面支出限额业务”-“线上调整申请处理”功能下，并向账户管理平台管理员发送短信提醒。申请未处理前，同步展示在待办事项中。（4）账户管理平台管理员接收到短信提醒后，登录账户管理平台进行待办事项处理。（5）柜员根据调整申请，按照管理要求进行核实。审核通过的，柜员须通过柜面“1097结算账户非柜面支出限额维护”交易进行限额调整或根据非柜面支出限额相关制度规范拒绝调整；审核未通过的，则调整流程结束。（6）通过柜面“1097结算账户非柜面支出限额维护”交易调整完毕或拒绝调整后，账户管理平台操作员须登记申请处理结果（已调整、拒绝调整），并给客户发送短信提醒处理结果（是否发送短信由操作员确定）。（7）省级机构和法人机构管理员可在账户管理平台查看非柜面支出限额调整申请处理相关统计报表。

2.非柜面支出限额调整申请跨法人协助（账管平台发起）业务流程（1）受理机构受理非本法人的账号限额调整申请后，登陆账户管理平台“账户管理”模块下的“非柜面支出限额业务”-“跨法人调整申请受理”功能，录入申请信息，并上传相关资料。（2）账户管理平台将申请信息推送至账户的开户网点及总行，并向该机构的账户管理平台管理员发送短信提醒。（3）接收机构接收申请资料后，登陆账户管理平台“账户管理”模块下的“非柜面支出限额业务”-“跨法人调整申请接收”功能进行相应处理后，柜员再通过“1097结算账户非柜面支出限额维护”交易做出调整或拒绝调整。（4）接收机构处理完成后，在“跨法人调整申请接收”功能中将处理结果反馈受理机构。（5）省级机构和法人机构管理员可在账户管理平台查看非柜面支出限额调整申请处理相关统计报表。

3.非柜面支出限额业务包括线上调整申请处理、跨法人调整申请受理、跨法人调整申请接收、调整处理统计、参数配置。（1）线上调整申请处理:接收客户线上非柜面支出限额调整申请，对申请资料进行审核及导出打印并对非柜面支出限额调整结果反馈给客户。 1）操作权限：营业机构业务员及法人机构管理员。 2）菜单路径：账户管理—非柜面支出限额业务-线上调整申请处理。 3）操作方法：a.输入查询条件或查询条件为空，点击“查询”， b.选择需要审核的申请数据，点击“信息审核”，对申请资料进行审核， c.若影像信息不合格需让客户补充完善，点击“资料退回”，影像模块B1、B2支持多选，d.若申请资料严重不合格，已无需再让客户补充完善，则点击“审核不通过”，输入“不通过原因”，点击“确定”直接结束申请流程，“反馈结果”按钮不再展示。 e.若申请资料（申请信息和影像信息）合格，则点击“审核通过”，“打印表单”、“打印影像”，此时流程节点变为“5-已受理”，“反馈结果”按钮出现， f.柜员根据非柜面支出限额相关制度要求，通过柜面“1097结算账户非柜面支出限额维护”交易调整或拒绝调整后，点击“反馈结果”，将最终结果反馈给客户，（2）跨法人调整申请受理:作为受理方发起非柜面支出限额调整申请，录入客户信息、账户信息、辅助资料后，系统根据账户开户机构进行分配，将协助信息推送给账户开户机构并查看调整反馈结果。 1）操作权限：营业机构业务员及法人机构管理员。 2）菜单路径：账户管理—非柜面支出限额业务-跨法人调整申请受理。 3）操作方法： a.输入查询条件或查询条件为空，点击“查询”，可查询本网点已受理的跨法人调整申请记录， b.选中其中一条，点击“查看详情”，可查看已受理的具体申请数据及接收网点的反馈情况， c.当受理跨法人调整申请时，在初始界面点击“受理”，录入账户信息、开户机构（9位核心机构号）及相关申请信息（基础限额与临时限额支持多选），上传影像资料成功保存，点击“提交”即可申请成功。（3）跨法人调整申请接收:作为接收方接收非柜面支出限额调整申请，对已上传的客户信息、账户信息、辅助资料等下载打印并将非柜面支出限额调整结果反馈给受理方。 1）操作权限：营业机构业务员及法人机构管理员。 2）菜单路径：账户管理—非柜面支出限额业务-跨法人调整申请接收。 3）操作方法： a.输入查询条件或查询条件为空，点击“查询”，可查询本网点已接收的跨法人调整申请数据， b.选中其中一条数据进行处理，点击“查看详情”，打印表单和影像作为后续“1097结算账户非柜面支出限额维护”交易之附件或拒绝调整后注明拒绝原因专夹保管。如图5-9-12所示： c.柜员根据非柜面支出限额相关制度要求，通过柜面“1097结算账户非柜面支出限额维护”交易调整或拒绝调整后，点击“结果反馈”，将最终结果反馈给用户，其中，此处基础限额和临时限额栏位是否展示依赖于“跨法人调整申请受理”时选择的栏位属性。

4.调整处理统计:对智e通渠道、账管平台发起的非柜面支出限额调整申请及处理情况进行统计分析，包括接收数量、调整数量、拒绝数量、放弃数量。本功能仅供省级、法人级管理员使用，法人机构查看各营业网点统计情况，省市机构查看各法人机构统计情况。 1）操作权限：省级及法人机构管理员。 2）菜单路径：账户管理—非柜面支出限额业务-调整处理统计。 3）操作方法： a.输入查询条件或查询条件为空，点击“查询”，可查询非柜面支出限额调整申请及处理统计情况，支持导出和打印，

5.参数配置:本功能仅限法人机构管理员使用，对智e通渠道、账管平台发起的非柜面支出限额调整申请及短信通知，可推送至营业机构或总行进行处理及短信接收，由该参数进行控制。（1）操作权限：法人机构管理员。（2）菜单路径：账户管理—非柜面支出限额业务-参数配置。（3）操作方法： a.选择线上调整申请处理机构（营业机构、总行）、跨法人调整申请处理机构（营业机构、总行）、短信通知推送（定时推送、逐条推送、不推送），点击“保存”完成参数设置。

6.1账户报备概述账户报备包括单位账户报备（征询申请、单位账户报备、久悬管理）、报备管理、银行账户税务机关报备。账户开户前，需要先通过“征询申请-开立征询”功能，查询存款人身份是否唯一、了解存款人是否开立基本存款账户及其状态，是否存在开户限制条件。账户变更前，需要通过“单位账户报备”变更报备界面中“变更比对”功能，查询存款人变更信息是否一致等变更限制条件。变更比对完成后，通过“变更比对结果”查看人行反馈的比对结果。账户销户前，需要先通过“征询申请-撤销征询”功能，查询存款人身份是否撤销基本存款账户及其状态，是否存在销户限制条件。

6.2征询申请（全国统一集中账户管理系统）用于单位银行结算账户征询功能。支持查询存款人身份是否唯一、了解存款人是否开立基本存款账户及其状态，是否存在开户及销户等限制条件（例如久悬账户）等情况。按照征询类型分为开立征询、撤销征询、补换发许可证征询、补打基本户信息。 1.操作权限：营业机构业务员。 2.菜单路径：账户报备—单位账户报备-征询申请（全国统一集中账户管理系统）。 3.操作方法：按机构、征询类型、存款人名称、征询日期为条件查询征询信息列表。点击“新增”，弹出“征询申请”界面。注：征询申请为异步查询，人行反馈征询结果有一定时间差，请后续继续关注征询结果。

6.3单位账户报备（全国统一集中账户管理系统）用于完成账户开立、变更、销户及核准类单位银行结算账户开户许可证补发/换发功能在全国统一集中账户管理系统的报备。 1.操作权限：营业机构业务员。 2.菜单路径：账户报备—单位账户报备-单位账户报备（全国统一集中账户管理系统）。 3.操作方法：按操作类型、账户性质、报备机构、报备状态、交易日期、账号等条件查询报备信息列表。柜面服务平台执行“1101单位活期存款开户”“1121单位一户通开户”“1220同业活期账户开户”“0832单位活期存款开户”“0833单位一户通账户开户”“0834同业活期存款开户”“1119单位活期存款账户销户”“1133单位营业外账户结清销户”（仅系统内有登记的账户）“1225同业活期账户销户”“1003活期存款账户资料维护”“3913对公客户关键信息维护-修改”“3905产品证件信息变更”等交易后，在账户管理平台“单位账户报备（全国统一集中账户管理系统）”界面实时生成报备任务。勾选一条报备任务，点击“报备”进入报备任务录入界面。对于未正常生成报备任务的，可点击“报备补录”，人工录入报备任务进行报备。对于核准类单位银行结算账户开户许可证补发/换发报备任务，可点击“补换发补录”，人工录入报备任务进行报备。

通用业务规则：（1）对于自动生成的报备任务，不需要报备的，可勾选一条或多条未报备或报备失败状态的任务记录，点击“免报备”进行免报备处理。（2）免报备时增加授权机制，需要输入免报备原因。免报备原因可以通过点击报备状态“免报备”查看。（3）报备状态修改：用于对通过登录人行“全国统一集中账户管理系统”报备成功的账户在账户管理平台进行报备状态的修改。（4）变更比对：用于单位银行结算账户变更时，查询存款人变更信息是否一致等限制条件。（5）变更比对结果：用于查看人行反馈的变更比对结果。（6）状态查询：用于查询账户人行最新报备状态。（7）影像补扫：用于上传影像信息，人民银行操作员审核该笔业务成功前，支持修改影像信息。（8）账户开立、变更、销户、许可证补换发需要报送影像资料，影像文件限定类型为jpg、jpeg、png。（9）影像类型分为“申请书及申请书附页”“登记证书或证明文件”“法定代表人或负责人身份证件”“开户许可证或遗失声明”“其他”，“其他”影像不得超过3M，除“其他”外的影像资料不得超过500K。（10）人民银行操作员核准之前，系统允许修改待核准的报备信息，但银行机构代码、账号不允许修改。（11）人民银行操作员核准之前，系统允许删除待核准的报备信息。（12）支持点击“报备状态”“影像上报状态”查看相应状态的具体信息。

开立报备规则：（1）当账户性质为特殊单位专用存款账户，存款人类别取值范围：特殊单位（QFII）、特殊单位（境外贸易机构）、特殊单位（跨境清算）；当特殊账户标识为预算单位零余额账户时，存款人类别限定为机关、实行预算管理的事业单位、团级（含）以上军队及分散执勤的支（分）队、团级（含）以上武警部队及分散执勤的支（分）队；当特殊账户标识为财政专户标识、财政零余额账户标识、财政汇缴零余额账户时，存款人类别限定为机关；开立临时机构临时户时，存款人类别仅限临时机构；开立非临时机构临时户时，当存款人类别不能为临时机构、特殊单位（QFII、境外贸易机构、跨境清算）。（2）账户名称由账户名称前缀+存款人名称+账户名称后缀构成，录入账户名称时不包含前后缀，账户名称前缀、账户名称后缀单独报送。开立基本存款账户、一般存款账户、临时机构临时存款账户、特殊单位专用存款账户，账户名称与存款人名称保持一致，账户名称前缀、账户名称后缀必须为空。开立非临时机构临时存款账户，可报送账户名称后缀。开立专用存款账户，可报送账户名称后缀，当资金性质为“单位内部的党、团、工会经费”，可报送账户名称前缀，当存款人类别为“团级（含）以上军队及分散执勤的分（支）队、团级（含）以上武警部队及分散执勤的分（支）队”的，可以根据存款人要求自由录入账户名称中的存款人名称部分。（3）当币种类型选择多币种时，除其他货币外，至少选择两个币种。（4）特殊账户标识取值范围：预算单位零余额账户（开立基本存款账户）；财政专户、财政零余额账户、财政汇缴零余额账户、预算单位零余额账户（开立专用存款账户）。财政专户、财政零余额账户、财政汇缴零余额账户、预算单位零余额账户之间互斥。本外币合一账户、FT账户由系统识别并添加，无需报送。（5）存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字号个体工商户，如“证照未标明注册资金”字段选择“证照未标明注册资金”“注册资金币种”“注册资金金额”字段可不录入，否则需要录入“注册资金币种”“注册资金金额”。（6）开立基本户，“基本存款账户核准号/编号”字段填入原基本存款账户核准号/编号（非必填）；开立一般存款账户、专用存款账户、非临时机构临时存款账户：“基本存款账户核准号/编号”字段必填；开立特殊单位专用存款账户、临时机构临时存款账户：不填“基本存款账户核准号/编号”字段。（7）开立基本户，存款人类别为机关、实行预算管理的事业单位、团级（含）以上军队及分散执勤的支（分）队、团级（含）以上武警部队及分散执勤的支（分）队时，系统强制要求录入账户证明文件1种类及账户证明文件1编号；开立专用存款账户、非临时机构临时户：账户证明文件种类及编号1必填。（8）只有专用存款账户和特殊单位专用存款账户可以选择资金性质，其他账户性质不可选择。如果可选，资金性质必选且只能选择一个。如果可选，币种为纯人民币时，只能选择人民币资金性质；币种为纯外币时，只能选择外币资金性质；币种为人民币+外币时，全部可选。（9）开立基本户：存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字号个体工商户时，小微企业标识、简易开户标识必填。（10）开立非临时机构临时户，账户证明文件1种类可选项仅限建设主管部门核发的许可证、施工及安装合同、工商行政管理部门的证明。（11）存款人类别为单位设立的独立核算的附属机构，必须录入上级法人或主管单位的信息。（统一社会信用代码若没有，可不填）（12）开立临时机构临时户、非临时机构临时户：“账户有效期”字段必填，账户有效期不得超过2年。（13）开立专用存款账户，资金性质不是单位内部的党、团、工会经费，账户名称前缀不可录入。（14）只有专用存款账户、非临时机构临时存款账户可以填写内设机构（部门）/项目部名称。

变更报备规则：（1）不支持变更“小微企业标识”、“简易开户标识”字段，报送/不报送该字段均不会改变字段值。（2）当变更前账户性质为“基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、非临时机构临时存款账户”时，填写“基本存款账户核准号/编号”字段；当变更前账户性质为“特殊单位专用存款账户”“临时机构临时存款账户”时，填写“账户核准号/编号”字段。（3）账户变更的以下场景需要填写“原许可证处理方式”字段：一、变更前账户为核准类账户，变更后账户为备案类账户；二、变更前账户为核准类账户，变更后账户为核准类账户，同时账户性质、存款人名称、法定代表人或负责人姓名、账户名称其中一项或者多项发生变更；或者变更后账户性质为临时机构临时存款账户或非临时机构临时存款账户，且账户有效期发生变更。三、账户开立时为核准类账户，政策调整取消核准变更为备案类账户后，首次账户变更。

销户报备规则：（1）特殊单位专用存款账户、临时机构临时存款账户无需报送“基本存款账户核准号/编号”字段。（2）特殊单位专用存款账户、临时机构临时存款账户，需要报送“账户核准号/编号”字段。（3）基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、非临时机构临时存款账户，需要报送“基本存款账户核准号/编号”字段。（4）因“撤并、解散、宣告破产、关闭、被吊销营业执照或执业许可证、其他”原因撤销最后一个非注销状态的基本存款账户时，其他银行结算账户尚未撤销的，不得销户。（5）只有撤销基本存款账户，销户原因可以选择“转户”。（6）账户撤销的以下场景需要填写“原许可证处理方式”字段：一、账户开立时为核准类账户，政策调整取消核准变更为备案类账户后，未通过变更业务收回许可证，在销户环节应当提交原许可证处理方式。二、账户开立时为核准类账户，账户撤销时该账户仍然为核准类账户，在销户环节应当提交原许可证处理方式。

开户许可证补发/换发报备规则：（1）特殊单位专用存款账户、临时机构临时存款账户无需报送“基本存款账户核准号/编号”字段。（2）基本存款账户、专用存款账户、非临时机构临时存款账户需要报送“基本存款账户核准号/编号”。（3）特殊单位专用存款账户、临时机构临时存款账户需要报送“账户核准号/编号”字段。

6.4久悬管理（全国统一集中账户管理系统）用于单位银行结算账户加注/取消限制标识功能。 1.操作权限：营业机构业务员。 2.菜单路径：账户报备—单位账户报备-久悬管理（全国统一集中账户管理系统）。 3.操作方法：按机构、行内久悬状态、人行久悬状态、报备状态、账号为条件查询信息。

注：（1）当核心业务系统中人民币单位银行结算账户由正常转久悬后，次日在久悬管理模块生成一条久悬管理记录。（2）加注久悬：可对单条“人行久悬状态”处于“未久悬”的账户执行该操作，由本机构管理员授权后，久悬状态上报人行。（3）撤销久悬：对需要撤销人行久悬状态的账户，可对该账户的原久悬记录执行撤销人行久悬操作。该操作支持对单条“人行久悬状态”处于“久悬”的久悬记录执行。由本机构管理员授权后，撤销久悬状态上报人行。（4）“报备状态”回显最后一次执行上报久悬或撤销久悬操作的上报状态。（5）账户销户或账户的行内久悬状态与人行久悬状态均为“未久悬”时，当日日终系统批量撤销该久悬记录。（6）报备状态修改：用于对通过登录人行“全国统一集中账户管理系统”报备成功的账户在账户管理平台进行报备状态的修改。

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