专业技术职务等级考试教材-渠运条线（中级）(1)_在线真题试卷与模拟练习_专业技术职务等级考试教材-渠运条线（中级）(1)_考试宝

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固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；

权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；

商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产；

商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

代理销售人员定义网点个人理财产品的代理销售人员是指面向个人客户从事以下部分或全部业务活动的人员：（1）以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息等方式宣传推介理财产品。（2）提供单只或多只理财产品投资建议。（3）为投资者办理认购、申购和赎回。（4）监管机构认定的其他业务活动。

基本条件（1）具有完全民事行为能力。（2）具有高中以上文化程度。（3）从事金融工作1年以上。（4）具备良好的诚信记录及职业操守。（5）熟悉理财业务活动及理财产品销售相关的法律法规。（6）银保监会规定的其他条件。

代理销售人员资质要求代理销售人员须符合行内资质认证的有关规定，具备理财产品销售资格以及具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，熟悉相关法律、行政法规、监管规定，充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准，并满足以下要求：（1）对理财业务相关法律法规、监管机构规定和行内的规章制度等有充分了解和认识。（2）掌握理财产品特性，对理财市场有所认识和理解。（3）遵守理财业务人员职业道德标准或守则，遵循以下原则：谨慎勤勉原则。销售人员须以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。诚实守信原则。销售人员应以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

禁止行为管理代销个人理财产品不得有以下情形：（1）未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借我行名义私自推介、销售未经审批的产品，通过营业网点或电子渠道提供未经审批的非本行代销产品的销售文件和资料。（2）将代销个人理财产品与存款或其他产品进行混同；在代销个人理财产品过程中强制捆绑、搭售其他服务或产品。（3）误导投资者购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。（4）采取抽奖、回扣、馈赠实物、代金权益及金融产品等方式销售代销个人理财产品。（5）代替投资者签署代销业务相关文件，在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，或者代替投资者进行代销产品购买等操作，代替投资者持有或安排他人代替投资者持有代销产品。擅自更改投资者交易指令。（6）挪用投资者资金，截留、挪用理财产品销售结算资金。（7）为代销个人理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括部分或全部承诺本金或收益保障。（8）非行内员工在营业网点从事代销个人理财产品的宣传推介、销售等活动。（9）给予合作的理财公司及其工作人员，或者向合作的理财公司及其工作人员收取、索要协议约定以外的利益。在销售活动中利用或者承诺利用理财产品和理财产品销售业务进行利益输送或利益交换。（10）违法违规提供理财产品投资者相关信息；非法复制、非法存储、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露个人金融信息。（11）法或超范围开展代销营销宣传活动，以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，以损害公平竞争的方式开展营销活动，损害金融投资者知情权等。（12）虚假宣传、片面或者不当宣传，夸大过往业绩，预测理财产品的投资业绩，或者出具、宣传理财产品预期收益率。（13）使用未说明选择原因、测算依据和计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准进行理财产品宣传推介。（14）违背投资者利益优先原则，为谋取机构或人员的利益，诱导投资者进行短期、频繁购买和赎回操作。（15）恶意诋毁、贬低其他理财产品销售机构或者其他理财产品。（16）散布虚假信息，扰乱市场秩序。（17）未按规定或者销售协议约定的时间发行理财产品，或者擅自变更理财产品的发行日期。

在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码前，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料。

以理财名义或使用“理财”字样开展其他金融产品销售业务活动。

其他可能有损投资者合法权益和我行声誉的行为，银保监会规定禁止的其他情形等。

证券投资业务建设银行证券业务系统为客户提供开立基金账户、账户销户、封闭式基金发行认购、开放式基金申购、赎回、基金定投、基金转换、权益分配、转托管、非交易过户、资金管理及账务核算、查询行情揭示等功能。

实物贵金属业务建设银行可向客户提供的实物贵金属主要服务与功能包括：出售、提取、回购、“易存金”实物黄金定投、管理账户开立、提取凭证管理和业务咨询等。

个人账户贵金属交易产品个人账户贵金属交易产品，是指建设银行为个人投资者提供的、以账户贵金属为标的、通过美元或人民币或其他计价方式报价的贵金属产品。

国债储蓄国债（凭证式）、储蓄国债（电子式）面向个人投资者销售。记账式国债柜台交易面向个人投资者、公司或机构投资者（未经中国人民银行同意，已在债券登记托管结算机构开户的机构投资者，不能在开办机构开立债券账户非金融类）。除记账式国债外，建设银行正在拓展其他记账式债券。

代理对私保险业务代理对私保险主要包含代理对私人身保险和代理对私财产保险两项内容。

商户收单业务特约商户（以下简称“商户”），是指与我行签订银行卡、条码支付或有关支付受理协议、按约定受理支付工具，并委托我行为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展商品交易等经营活动的自然人。商户收单业务，是指我行与商户签订支付受理协议，在商户按约定受理支付并与客户达成交易后，为商户提供交易资金结算服务的行为。根据不同维度，商户按以下进行分类： 1.按商户经营场所类型划分（1）实体商户，是指在实体经营场所提供商品或服务，与我行签订支付受理协议，委托我行为其完成交易资金结算的商户。（2）网络商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务，与我行签订支付受理协议，委托我行为其完成交易资金结算的商户。

按商户证照类型划分

证券投资业务

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