01.公司金融板块（初中高通用）_在线真题试卷与模拟练习_01.公司金融板块（初中高通用）_考试宝

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根据客户组织形式将客户分为单一法人客户与集团客户，组织结构为总、分公司制的客户视同单一法人客户进行管理。

单一法人客户包括单一客户和集团各子公司法人。

集团客户是指通过控制权纽带联结在一起，存在紧密关联关系的企事业法人和非商业银行金融机构法人。

建设银行对于符合以下几种情况视为控制关系： 1. 直接或间接拥有另一方半数以上表决权资本的控制权，属于产权控制关系； 2. 通过与其他投资者的协议，拥有另一方半数以上表决权资本的控制权，属于根据协议确定的产权控制关系； 3. 根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营决策，属于经营决策权控制关系； 4. 有权任免董事会等类似机构的多数成员。这种情况是指虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过半数，但根据章程、协议等能够任免董事会的多数成员，以达到控制的目的； 5. 在董事会等类似机构拥有半数以上的投票权，这种情况是指虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过半数，但能够控制另一方董事会等权力机构，从而能够控制其财务和经营决策，达到事实上的控制。

对于能够实际控制企业的其他情况，需要由客户经理判断后，由客户经理主管以实质重于形式的原则进行判断确认。对于个别不易判断的，需要由有权经营管理部门来识别确认。

此外，客户经理还需关注关联方的重大影响程度，以识别是否构成控制关系。重大影响是指对关联方的财务和经营政策有参与决策的权利或对决策的作出有实际影响，但并不决定这些政策。包括以下情形：（1）一方拥有另一方20%或以上至50%（含）表决权股份；（2）在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表；（3）参与被投资企业财务和经营政策制定过程；（4）与被投资企业之间发生重要交易；（5）互相交换管理人员；（6）向被投资单位提供关键技术资料等。

依据企业实收资本中某种经济成分出资人的实际出资情况，可将所有法人企业分为两大类：公有控股和非公有控股。公有控股包括国有控股和集体控股两种类型；非公有控股包括私人控股、港澳台商控股和外商控股三种类型。【缺少答案，请补充】

每种类型又按出资人对企业的控股程度，分为绝对控股和相对控股。绝对控股是指在企业的全部实收资本中，某种经济成分的出资人拥有的实收资本（股本）所占企业的全部实收资本（股本）的比例大于50%。在企业的全部实收资本中，某种经济成分的出资人拥有的实收资本（股本）所占的比例虽未大于50%，但相对大于其他任何一种经济成分的出资人所占比例的，为相对控股；或者虽不大于其他经济成分，但根据协议规定拥有企业实际控制权的，为协议控股。【缺少答案，请补充】

从流程上说，客户经理介入客户一般需经历客户搜索、调查、分析、选择四个阶段。本节主要介绍客户搜索和客户调查两个方面内容，客户分析和选择将在后续章节进行介绍。

快速找到银行的目标客户，是客户经理建立客户关系、捕捉市场商机的基础和前提。客户经理应当建立全渠道获客、数字化连接的思维和理念，充分发挥全渠道优势，不断提升商机搜索的能力和效率。

客户经理应关注与自己有联系的人员和企业，并以此构建圈层关系，不断向外辐射，拓宽范围和边界，大力发展圈层客户。

客户经理通过各种线上线下渠道，获取各类企业信息，从中挖掘客户和商机。传统方式包括：查询发改委、商务部门、市场监督管理部门等发布的优质企业和重大项目清单等；浏览报刊杂志、网络等，关注当地客户变迁情况；查询各种统计资料和年鉴等；通过租赁公司、担保公司、交易网络和平台等挖掘客户。

随着金融科技水平不断提升，客户经理要学会把数据当作重要的生产工具。具体做法是综合运用各类社会化平台，实现信息共享、数据互通，上级机构将客户信息准确推送给基层机构和客户经理，客户经理以下发的数据信息为线索，开展客户接触、营销和服务工作。

实际工作经验表明，大量新客户是通过挖掘存量客户获取的，特别是产业链与供应链上下游企业，与核心企业的物流、资金流、信息流往来密切。客户经理要学会依托产业链与供应链的核心企业，分别向上下游延伸，积极拓展“客户的客户”。

建设银行不断拓展各类线上数字化平台，包括“建行生活”平台、“惠懂你”平台、投资者联盟“飞驰e+”平台、“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台等。客户经理要学会在各类金融、非金融的生态场景中，筛选信息，进一步聚合各类平台的优质客户，持续提升综合贡献。

现场调查是指客户经理亲赴现场，通过实地走访、账务核实、面谈等方式获取客户信息的调查方式，包括但不限于：（1）走访客户与担保人的主要经营场所、生产车间和施工现场，核实客户的经营状况、生产能力、项目施工进度等是否与相关账务信息一致；（2）走访客户与担保人主要固定资产所在地、存货存放地，核实固定资产、存货的权属是否清晰，价值是否稳定、真实，保管措施是否适当；（3）查验客户财务报表和相关账簿，核实关键财务数据是否“账表、账账、账实”相符异常会计科目或大额往来款项是否与发票、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证相符；（4）与客户主要管理人员、财务人员及普通工作人员交谈，了解客户生产经营状况、财务状况以及发展战略等信息。

非现场调查是指客户经理并未到达现场，而是通过各类政府平台、信息中心、专业机构等第三方渠道获取客户信息的调查方式。包括但不限于：（1）通过人民银行征信系统，查询客户信用记录、负债规模、对外担保等信息；（2）通过市场监督管理、税务等行政主管部门、司法机关、行业协会、金融同业以及会计师事务所等机构，核实客户信息的真实性；（3）通过咨询客户上下游企业和竞争对手，了解客户生产、经营、信用、行业地位等情况；（4）通过收集整理主流媒体关于客户的相关报道，获取有效信息。

客户调查内容（知识点：客户调查的内容/难易程度：初级、中级、高级/业务属性：对公综合） 1. 基本情况调查（1）主体资格及经营范围调查查阅企业社会信用代码证、经营许可证（餐饮、食品经营、住宿等行业），必要时可通过市场监督管理部门进行核实。同时，可以充分利用各类数据来源权威的APP，开展客户基础信息辅助调查。（2）关联关系调查 ①股权结构调查。查阅公司章程、投资协议、股权登记文件等材料，了解客户股权结构、主要股东名称等信息，并核对客户注册资本、实收资本以及认缴资本到位情况。 ②关联关系调查。除了对本集团的调查之外还应关注与集团关联密切的其它关系调查。包括集团母公司及主要投资者个人共同控制的其它公司、集团母公司与关键管理人员共同控制的其它公司、集团实际控制人/公司实际控制人/关键管理人员对外任职或对外控制的其它公司、主要投资者对外控制的其它公司。 ③实际控制人调查。对于民营企业，在上述关联关系调查的基础上，应更加关注其实际控制人、主要股东的调查。主要调查内容包括但不限于负债情况、对外投资情况、社会声誉、负面新闻等。（3）组织架构和人力资源管理调查 ①了解客户内部组织架构、内控制度、重大决策程序、员工数量及岗位设置等情况，判断公司治理结构的合理性。 ②了解客户主要管理人员的履历、从业经验、信誉与口碑等信息。 ③了解客户员工的精神面貌和工作状态。（4）信用状况调查 ①运用全面风险监控预警平台（RAD）调查客户在建设银行是否有预警信息和当前违约信息。 ②通过人民银行征信系统查询客户信用记录、负债规模、对外担保、逾期及垫款等情况。 ③了解客户在其他金融机构的业务情况，包括授信情况、融资规模、还款情况、是否出现违约等。 ④通过司法机关、政府机构、供应商等渠道，调查客户是否发生重大经济纠纷、重大合同违约、拖欠税款等，特别关注客户是否被列入相关黑名单。

客户在自然资源利用方面对相关产业的关联连锁反应

区域金融生态的影响分析