5828c99b6696a8e8a7505bd551335682_在线真题试卷与模拟练习_5828c99b6696a8e8a7505bd551335682_考试宝

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2025年上半年拉萨分行辖内各级营业机构共触发5966笔业务预警，涉及的预警种类共计74种，这其中纳入重点案防模型考核的预警种类有47种，共计924笔，占预警总量的15.49%；上半年触发的考核中预警种类和预警数量较2024年下半年（53种，1040笔）均有所减少。上半年业务预警督办下发6笔，占预警总量的0.10%；较2024年下半年预警督办数量减少82.86%，切实达到了为基层网点减负的要求。确认问题112笔，占预警总量的1.88%；问题确认率较2024年下半年增加28.57%，原因为二季度开始按照总行、区分行最新预警核查要求，提高了问题录入和确认的质量，以达到依托DRC系统平台进行业务问题全流程整改监测。问题辅导1224笔，占预警总量的20.52%；与2024年下半年相比基本持平，主要原因是监管经理核查水平较以前年度有所提升的同时，网点临柜业务人员在业务操作细节上仍有较大的上升空间，导致业务问题辅导率无明显下降。被区分行质检1145笔，占预警总量的19.19%；较2024年下半年（827笔，16.16%）相比质检数量和比例均有所上升。质检差错笔数31笔，占被质检预警总量的2.71%；在质检数量和占比增加的情况下，质检差错占比较2024年下半年下降1.4%，监管经理的预警核查质量、业务水平、辅导纠错水平进一步提升，同步带动基层网点的运营业务水平稳步上升。拉萨分行各项业务预警总量在全区最多（5966笔，占比44.17%），监管经理人均核查笔数最多（663笔），在数量巨大的情况下未发生核查延误，同时质检差错率为全区最低。【缺少答案，请补充】

2025年上半年拉萨分行辖内各级营业机构共触发5966笔业务预警，涉及的预警种类共计74种，其中纳入重点案防模型考核的预警种类有47种，共计924笔，占预警总量的15.49%；上半年触发的考核中预警种类和预警数量较2024年下半年（53种，1040笔）均有所减少。上半年业务预警督办下发6笔，占预警总量的0.10%；较2024年下半年预警督办数量减少82.86%，切实达到了为基层网点减负的要求。确认问题112笔，占预警总量的1.88%；问题确认率较2024年下半年增加28.57%，原因为二季度开始按照总行、区分行最新预警核查要求，提高了问题录入和确认的质量，以达到依托DRC系统平台进行业务问题全流程整改监测。问题辅导1224笔，占预警总量的20.52%；与2024年下半年相比基本持平，主要原因是监管经理核查水平相较以前年度有所提升的同时，网点临柜业务人员在业务操作细节上仍有较大的上升空间，导致业务问题辅导率无明显下降。被区分行质检1145笔，占预警总量的19.19%；较2024年下半年（827笔，16.16%）相比被质检数量和比例均有所上升。质检差错笔数31笔，占被质检预警总量的2.71%；在质检数量和占比增加的情况下，质检差错占比较2024年下半年下降1.4%，监管经理的预警核查质量、业务水平、辅导纠错水平进一步提升，同步带动基层网点的运营业务水平稳步上升。拉萨分行各项业务预警总量在全区最多（5966笔，占比44.17%），监管经理人均核查笔数最多（663笔），在数量巨大的情况下未发生核查延误，同时质检差错率为全区最低。依据DRC系统数据的梳理与分析，系统内业务预警的触发原因可归纳为两大类：一种业务本身存在潜在风险，另一种就是业务操作存在违规问题。从拉萨分行的情况来看，全辖机构触发预警最多的业务为大额交易业务。上半年，该类业务的预警笔数共计4883笔，占预警总量的81.85%，这也是导致拉萨分行点均、人均业务预警量居高不下的主要原因。首先，是在对大量大额交易业务预警的核查过程中发现，各网点均存在不同程度的违规操作，具体包括：现金清点交接不合规、授权流于形式、手机未按规定集中保管、联网核查存在问题、加盖印章及验印不规范、过度服务等。尽管尚未发现资金风险、风险案件等的问题，但上述诸多不合规操作的存在，反映出拉萨分行辖内网点临柜业务人员的运营业务“基本功”仍不够扎实，在培养良好业务习惯方面，仍需投入更大力度加以提升。其次，总行当前正依托运营数字化监管平台（简称DRC系统），对大额业务、关键岗位轮岗、员工行为管理、客户信息查询、设备运行状况、金库管理及重点业务环节等实施系统监测与预警。借助系统预警核查机制，可推动日常运营业务办理及管理工作实现标准化、规范化与制度化建设。以DRC系统为核心抓手，能够将运营“三化三铁”工作融入日常，落实到每一个运营工作的细微环节中。值得注意的是，不同区域支行的业务预警数量呈现显著差异：县域支行点均131笔、堆龙德庆区支行点均427笔、城区支行点均1186笔，整体呈几何式增长态势。这一数据差异直观反映出各支行在业务种类、业务量及复杂程度上存在较大差距，且这种差距主要通过大额交易业务体现得尤为明显。基于DRC系统的业务预警数据开展风险分析后，建议各支行针对性提升：1.县域支行需重点强化基础业务能力与服务质量，提高日常高频业务的办理准确率与效率；2.堆龙德庆区支行应兼顾基础业务水平提升与复杂、新兴业务的学习掌握；城区支行则需聚焦消费者权益保护、业务流程细节把控及复杂业务的规范化操作水平提升。可列为因“业务违规操作”导致触发的预警，拉萨分行全辖机构2025年上半年触发26种，总计493笔，相较2024年下半年预警种类和数量均有所下降。这其中，尼木县支行违规类业务预警触发种类和数量是全辖最少，触发9种，预警数量24笔，违规业务预警压降成效明显，可反映出支行对运营工作的重视，以及良好的执行力，运营基础管理水平稳步提升。相反，当雄县县支行违规类业务预警触发的种类最多，触发了9种业务预警，预警数量43笔，数量也为县域支行最多，包括客服经理碰箱履职不到位、自助设备加钞岗位未轮岗、逃避抹账、联网核查不规范等基础业务问题，业务水平亟待提升。堆龙德庆区支行、康昂东路支行违规类业务预警触发的数量全辖最多，有69笔，请支行高度关注运营基础管理的情况，做好运营基础业务问题的整改和规范，同时运营管理部下一步也将对以上两家支行做专项通报和辅导，助力支行提升运营业务基础水平。城西支行违规类业务预警触发55笔，城北支行违规类业务预警触发50笔，城关区支行违规类业务预警触发37笔，林周县支行、达孜区支行违规类业务预警触发36笔，墨竹工卡县支行违规类业务预警触发34笔，违规问题也处于较高水平，请以上支行提高重视程度，做好问题的整改和规范。若全辖11家支行违规类业务预警在三季度仍得不到有效压降的话，运营管理部将从严从重追责。【缺少答案，请补充】

（1）规则名称：钞箱吐钞金额与加钞金额的差额较大（空钞箱预警）（规则号：8740）堆龙德庆区支行，德庆营业所在ATM设备加钞过程中，因网点加钞人员错误操作，钞箱内现金放置错误位置（放置挡板外），导致A钞箱配钞失败触发空钞箱预警。在预警核查过程中，发现存在以下问题： 1）钞箱内现金位置错误，且设备卡钞，未及时排除设备故障； 2）网点在维护设备期间安全门一直打开，存在安全隐患； 3）设备现金清点过程中不符合现金业务“一笔一清”的规定，还存在一人将现金箱双锁打开的问题，存在资金风险； 4）设备维护过程中加钞人员将钞箱内现金和卡钞金额放置在废钞袋中，拿回网点放置在柜员箱内，导致设备、用户现金箱账实不相符。（2）规则名称：自助设备加配钞岗位未轮岗（规则号：00AF）堆龙德庆区支行，东嘎营业所经调阅自助设备加配钞系统，从2024年12月27日2025年1月30日加钞用户25890408、25890407连续在岗一个月，未按照要求每月至少轮换1人一次，每次至少一个清机周期，导致触发预警。在监管经理的提醒下，1月31日网点进行加钞时25890408加钞用户完成岗位轮换，但未对25890407进行轮换，仍然存在问题。（3）规则名称：未验印业务（规则号：8326）当雄县支行，公塘营业所在为客户办理购买现金支票业务时，客户提供的《购买凭证委托书》已加盖预留印章但不清晰，网点反馈当日因扫描仪故障，故网点主管授权通过印章验印环节，导致触发预警。在监管经理的提醒下，网点对该笔业务进行补验印，确认预留印章无误后，方可确定业务无风险。网点存在对业务风险识别不到位、规章制度执行不到位的问题。规则名称：未验印业务（规则号：T064）堆龙德庆区支行，东嘎营业所网点在为客户办理代发工资业务时，对于客户提供的转账支票和进账单初审工作不到位，转账支票收款人未填写、记账复核未签字，未对转账支票预留印鉴章进行验印，未留存代发工资申请单。（4）规则名称：重点凭证缺失（规则号：T046）达孜区支行，营业室网点在为客户办理金融服务平台业务时，业务附件留存混乱，导致触发预警。同时还存在客户不在场、上笔业务客户代为签字、客户签字潦草等问题。（5）规则名称：应核查身份证交易未机读核查，（规则号：8107）城关区支行，东城新区支行客服经理刘航生在为客户办理业务过程中，存在手输证件号的记录，导致触发预警。员工在转岗后，未能完全熟悉业务规定就直接上岗，岗前培训不到位。规则名称：应核查身份证未机读核查（规则号：T066）城关区支行，东城新区支行客服经理刘航生在为客户办理业务过程中，连续办理卡卡转账和有卡存款业务，在办理存款7万时将系统自动弹出联网核查界面进行提示，客服经理刘航生将界面关闭，未进行联网核查，在核查业务时还发现存在客户签名潦草、申请书填写要素不全等问题。（6）规则名称：吞没卡预警（规则号：8775）达孜区支行，营业室网点吞没卡622848******1874，吞卡日期20250217日，系统当日已自动登记，网点未按照要求在吞没卡保管到期后10个自然日内处理吞没卡导致触发预警；网点吞没卡管理有待加强。（7）规则名称：自助设备后面板输入加钞金额与BoEing系统加钞金额不一致（规则号：8742）堆龙德庆区支行，马营营业所该网点在处理ATM设备加钞任务时，加钞系统内显示加钞金额为10.2万元，而在设备上输入的加钞金额为10.1万元，因工作疏忽导致金额输入不一致，触发业务预警。（8）规则名称：现金箱应出未出（规则号：8777）当雄县支行，公塘营业所该网点在做箱包出库业务时，因工作疏忽日期输入错误，导致触发业务预警。（9）规则名称：柜面经理现金箱碰库履职不到位（规则号：00AA）城北支行，林廓北路支行该网点客服经理巴桑卓玛当日碰库不规范，0215日终现金箱余额805736.52元，预警日余额55736.52元，0216日柜员9459第1笔调出预警柜员现金75万，因日终未清点现金触发预警。在预警核查过程中还发现存在用户内调现金逆流程办理的问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：吞没卡预警（规则号：8775）达孜区支行，营业室网点吞没卡622848******1874，吞卡日期20250217日，系统当日已自动登记，网点未按照要求在吞没卡保管到期后10个自然日内处理吞没卡导致触发预警；网点吞没卡管理有待加强。

规则名称：自助设备后面板输入加钞金额与BoEing系统加钞金额不一致（规则号：8742）堆龙德庆区支行，马营业所该网点在处理ATM设备加钞任务时，加钞系统内显示加钞金额为10.2万元，而在设备上输入的加钞金额为10.1万元，因工作疏忽导致金额输入不一致，触发业务预警。

规则名称：现金箱应出未出（规则号：8777）当雄县支行，公塘营业所该网点在做箱包出库业务时，因工作疏忽日期输入错误，导致触发业务预警。

规则名称：柜面经理现金箱碰库履职不到位（规则号：00AA）城北支行，林廓北路支行该网点客服经理巴桑卓玛当日碰库不规范，0215日日终现金箱余额805736.52元，预警日余额55736.52元，0216日柜员9459第1笔调出预警柜员现金75万，因日终未清点现金融发预警。在预警核查过程中还发现存在用户内调现金逆流程办理的问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：自授权业务（规则号：T039）城北支行，夺底路支行经核查预警线索2025年1月23日柜员娜增（250009413）第1笔客户巴某银行卡取款业务，调阅监控西藏拉萨夺底路分理处柜员3交接，时间：09:26:23 - 09:29:21，该笔取款业务经办人为网点保安，取款账户为柜员娜增丈夫巴某，柜员违规授意保安办理直系亲属关系人业务，办理交易代码20205取款1200元时，且将柜员现金箱长款4300元一同交付保安，柜员违规自办业务、违规将客户银行卡和密码交付保安、违规处理现金箱长款，取款业务应代理未代理，代理业务办理不规范，网点现金箱存在较大风险，当班网点负责人未按规定履行现场管理和业务监督职责，日常查库内容不全面，履职不规范。【缺少答案，请补充】

规则名称：BoEing用户号未及时清理（规则号：00AD）堆龙德庆区支行该支行在客服经理巴桑德吉休产假以及育儿假期间，已经出现了客服经理B系统人工用户号超过1年不登录系统的情况，未按照规定及时删除用户号，导致触发业务预警，对B系统用户号管理不到位。

规则名称：金库运营业务检查账实核对不符（规则号：8764）林周县支行，营业室通过核查业务预警发现，该网点在5月8日办理贵金属（银条）上缴申请被个金退回之后，网点未做任何撤销动作，导致金库系统中该事件单流程一直是未结束状态，直到6月4日进行强制终止，这期间网点未发现贵金属账实不相符的情况，也未及时向上级行报告和咨询业务问题。同时还发现该金库网点以往只做现金BG对账，未做贵金属BG对账，导致一直未发现金库系统贵金属库存异常的情况，导致长期存在账实不相符的问题，待触发预警后，监管经理辅导协助网点解决了此项问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：重要空白凭证连续多日暂存BoEing库房（规则号：T002）尼木县支行，吞营业所吞营业所非实体库房，根据关联预警核实，该网点于20250415申请上交重要空白凭证00097，7个号段43745539 - 43745545），上交事件单号25850125041513020001；客服经理张国良（25850g），0018号办理61704用户上缴凭证，将需上缴的重空入虚拟库，但客服经理未继续办理61702凭证调拨出库，直至日终系统签退后才发现，导致当日日终网点虚拟库有余额故触发预警。因当日发现该情况时8501行已签退，8500行无法在金库系统内处理该事件单，形成在途，次日（20250416）上班后重新发起调拨申请后完成了上交。存在因网点人员工作疏忽，导致当日调拨交易办理不规范，出现日终虚拟库有余额，调拨事件单在途等情况，对待本职工作不认真负责。【缺少答案，请补充】

规则名称：柜面逃避抹账（规则号：T199）曲水县支行，曲水镇营业所根据关联预警调阅凭证影像，20250321，258874，0011 - 0013号，客户本人办理现金存款及贷款还款业务，连续办理的3笔业务客户签字规范笔迹一致；0011号现金存款2660.00，0013号现金取款2394.00，差额266.00；调阅监控曲水镇营业所柜2柜员 - 05，10:31:46 - 10:44:50，客户本人前来柜台办理业务，客户需要进行贷款提前还款，柜员在查询客户余额后告知还相差266.00，客户递入现金实物，但柜员在0011号存款时将金额输错成2660.00，在发现差错后柜员未告知主管业务未告知客户，而是在办理提前还款业务时，请客户输入两次密码，还款后直接从客户卡中将多存的2394.00取出，在发现错账后未进行抹账，而是采取反向交易以错纠错，业务办理不规范，已登记问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：代理人录入信息不规范（规则号：T306）达孜区支行，营业室 5月29日，客服经理旦增卓嘎（2587DG）为客户办理未成年人开立社保卡业务，代理人办理业务，未准确录入代理人信息，未录入代理人手机号码，导致触发业务预警。

规则名称：自助（智能）设备未手机巡检（规则号：T411）所有网点在我部门多次通知、督导、规范业务的情况下，所有网点都存在部分日期未按照规定使用手机对自助设备进行巡检的问题，导致此项业务预警数量高居不下，我部门也出具了一期业务风险提示函，请各网点务必将此项规定传达至每一位业务人员，每日按照规定开展手机巡检自助设备的工作，确保系统能够准确记录设备巡检和运行的真实情况。【缺少答案，请补充】

规则名称：代理人录入信息不规范（规则号：T306），达孜区支行，营业室。5月29日，客服经理旦增卓嘎（2587DG）为客户办理未成年人开立社保卡业务，代理人办理业务，未准确录入代理人信息，未录入代理人手机号码，导致触发业务预警。

规则名称：自助（智能）设备未手机巡检（规则号：T411），所有网点。在我部门多次通知、督导、规范业务的情况下，所有网点都存在部分日期未按照规定使用手机对自助设备进行巡检的问题，导致此项业务预警数量高居不下，我部门也出具了一期业务风险提示函，请各网点务必将此项规定传达至每一位业务人员，每日按照规定开展手机巡检自助设备的工作，确保系统能够准确记录设备巡检和运行的真实情况。

规则名称：60周岁以上人群大额异常动账（规则号：8770），城关区支行，营业室。核查意见：调阅关联预警3月26日96JW第51笔、9612第64笔传票影像、授权影像及监控城关区支行高柜3窗口环境07、高柜4窗口环境09（18:02:25 - 18:10:55、18:15:20 - 18:17:50）核实，客户本人持转出卡、证件办理银行卡卡卡转账业务，均由尾号4173转入不同账户。客户证件机读核查一致、人脸识别、活体检测成功，业务经远程授权通过，转账业务无现金交付，第51笔输入密码、签名均由本人操作、确认由陪同人操作，第64笔输入密码、确认均由本人完成，签名由陪同人员签字。与陪同人员关系为家人，为正常资金往来，资金用途合规及资金去向合理，核实客户操作习惯符合该年龄段人群普遍规律，转账业务出于客户真实意愿办理，不存在我行人员或员工关系人控制客户账户、挪用客户资金的风险，对于同行人员按确认、签名情况存在问题已转辅导。【缺少答案，请补充】

规则名称：柜员办理大额现金存入业务与上笔业务间隔时间较短（规则号：T073），康昂东路支行，营业室。核查意见：根据关联预警2月9日98JM第23、24笔传票、授权影像及监控（东厅NVR2 - 柜员2交接 - 11通道14:08:21 - 14:33:24）核实，为因14:08:21清点完现金办理无卡存款的业务时发现《个人业务申请》填写有误，故将凭证退还给客户，客户在柜台前重新填写，因填写凭证时间较久，柜员将已清点的现金放在一旁办理其他客户的业务，办理23笔取款业务后于14:29:56客户将填好的凭证交予柜员，柜员继续办理24笔无卡存款12万元业务，两笔业务仅间隔171秒导致触发该预警，均无需授权；不同客户办理业务，客户签名规范；24笔已对客户证件机读核查，有效期、人脸识别比对通过，活体检测成功；核实24笔存款业务客户全程在场办理，现金实物经柜员全额清点后办理存入交易，不存在我行人员或员工关系人利用控制账户办理伪现金等违规行为，柜员办理业务未做到的一笔一清，问题已转辅导。【缺少答案，请补充】

规则名称：柜员频繁查询客户账户（规则号：8017），当雄县支行，乌玛塘营业所。根据预警界面展示的相关信息和关联预警明50条记录，业务经办人为2500083MM，交易日期20250214，交易时间：10:34:45 - 17:40:16；通过调阅该柜员当日所有传票进行核实，大部分业务为客户本人现场办理，但存在因客户文化水平有限由同行人员代客户点击确认、签名等情况；同时还存在单位结算账户客户不在现场出现查询账户明细和主档、网点人员将移动营销PAD携带至高柜区等问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：可使用组合交易而未使用的业务（规则号：T049），城关区支行，纳金支行。核查意见：根据关联预警信息调阅凭证影像20241223日2592050001 - 0002号由单位提供《非税收入一般缴款书》上缴资金至城关区财政局，柜员使用21201交易转账支付通过41101将资金汇划至收款账号25012100004271010，账户转支后未使用地方非税资金收付45158交易后通过大额汇款，但因网点主任及柜面经理对业务流程不熟练导致未使用组合交易，但不存在无依据或未按原始凭证要素核销过渡资金的问题，未发现利用过渡账户转移、挪用资金的风险问题。发现0001笔《非税收入一般缴款书》上日期未填写；0002号特种凭证要素填写不全以上问题均已转辅导。【缺少答案，请补充】

规则名称：柜员频繁查询客户账户（规则号：8017）当雄县支行，乌玛塘营业所。根据预警界面展示的相关信息和关联预警明50条记录，业务经办人为2500083MM，交易日期20250214，交易时间：10:34:45-17:40:16；通过调阅该柜员当日所有传票进行核实，大部分业务为客户本人现场办理，但存在因客户文化水平有限由同行人员代客户点击确认、签名等情况；同时还存在单位结算账户户不在现场出现查询账户明细和主档、网点人员将移动营销PAD携带至高柜区等问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：可使用组合交易而未使用的业务（规则号：T049）业务问题辅导率为100%。城关区支行，纳金支行。核查意见：根据关联预警信息调阅凭证影像20241223日259205000 1-0002号由单位提供《非税收入一般缴款书》上缴资金至城关区财政局，柜员使用2101交易转账支付后通过41101将资金汇划至收款账号25012100004271010，账户转支后未使用地方非税资金收付4 5158交易后通过大额汇款，但因网点主任及柜面经理对业务流程不熟练导致未使用组合交易，但不存在无依据或未按原始凭证要素核销过渡资金的问题，未发现利用过渡账户转移、挪用资金的风险问题。发现0001笔《非税收入一般缴款书》上日期未填写；0002号特种凭证要素填写不全以上问题均已转辅导。【缺少答案，请补充】

规则名称：同一柜员存入单个账户存现累计金额超阈值（规则号：T054）当雄县支行，营业室，客服经理：扎西卓玛。核查意见：调阅11月9日83ZM第27、29笔传票影像及监控（柜员三-03，14:20-14:26、14:43-14:47）核实，客户持8万多现金实物办理存款，现金实物交付客服经理，客户表示未携带身份证，客服经理表示超过5万需提供身份证，只能为客户办理49000元的存款，将剩余现金归还给客户，在办理第27笔过程中，客户表示是否能将剩余部分进行存入，客服经理表示不能连续办理，要等办理其他客户Z笔业务后，再为其办理，存在客服经理人为拆分现金逃避联网核查的行为（已录入问题），在办理第29笔时，客户将现金及身份证件原件交付客服经理，客户经理未对客户证件手动进行联网核查，网点致电客户，客户表示其在拉萨培训，1月13日前往网点补扫，已让网点将联网核查补扫至13日网点附件中，存款业务现金实物均经柜员清点无误后办理存入交易；关联预警中83BY的2笔核查意见在风险编号25202501045C00010334下。【缺少答案，请补充】

规则名称：同柜员同账户当日短时间内存取（规则号：T065）当雄县支行，羊八井支行，客服经理：阿布。核查意见：调阅12月2日83AB第42、43、44笔传票影像、监控及音频（现金区柜员二-02，16:27:20-16:32:40）核实，为同一账户办理存取款业务，客户表示需要取款4万元，柜员第42笔交易做错为存款，在发现交易做错后，未进行抹账，而是通过第43、44笔共计取款8万元，存在柜面经办人员操作差错后采取反向交易、以错纠错、渊源抹账的情况，取款4万元现金实物交付客户。调阅监控发现存在由同行人员代替客户点击确认及代替客户签名（第43、44笔）的情况，以上已录入问题。【缺少答案，请补充】

规则名称：柜员频繁查询同一对公账户信息（规则号：8901）当雄县支行，营业室。通过调阅业务凭证影像和监控录像核查，客服经理白玛拉卓在为当雄县卫生健康委员会办理业务时，因该账户未设置“账户使用身份”，故由网点主管授权查询账户明细等情况，导致触发业务预警。在核查业务过程中，还发现在办理密码器注销、发行、加载业务，办理新增账户使用身份业务，办理凭证出售业务等单位结算账户的业务时，未留存任何账户资料，未按照规定开展客户身份联网核查，未按照规定开展印章验印等多个问题，客服经理业务水平亟待提升。【缺少答案，请补充】