中国农业银行对公活期存款及单位结算账户业务柜面作业规则_在线真题试卷与模拟练习_中国农业银行对公活期存款及单位结算账户业务柜面作业规则_考试宝

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（三）按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，单位开立的专用存款账户名称可以为单位名称加内设机构（部门）名称或资金性质。（四）不具有社会团体法人资格的工会组织开立专用存款账户时，账户名称为单位名称加“工会”或“工会委员会”字样。（五）异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称一致。（六）有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致；无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。（七）工程建设领域农民工工资专用账户名称为总包单位名称加工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”。（八）社会团体开立专用存款账户的名称可以为社会团体名称后加分支（代表）机构名称，专用存款账户的预留签章应与专用存款账户名称一致。（九）党费专用存款账户的名称为党的组织机构名称（如XXX党委，XXX党委组织部，中共XXX委员会，中共XXX委员会组织部）。十、存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致，但下列情形除外：（一）因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为政府有关部门核发的企业名称预先核准通知书、预留告知书或政府有关部门批文中注明的名称，其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应为客户与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。注册验资临时存款账户如为多个出资人，其预留印鉴应为全体出资人签章或全体出资人共同出具的委托授权书同意的某一个或部分出资人签章，但不得授权出资人以外的人或单位。（二）预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。（三）没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。十一、反洗钱尽职调查有关要求柜面办理单位结算账户开户、变更、销户业务，需首先由客户部门完成尽职调查，并填制《对公客户尽职调查表》或《对公客户加强型尽职调查表》。人民币结算账户应遵循《中国农业银行人民币单位银行结算账户业务审查操作规程》、《中国农业银行个体工商户人民币单位银行结算账户业务尽职调查操作规程》等制度要求执行；同业账户应遵循《中国农业银行银行同业存放账户管理办法（试行）》等制度要求执行；托管账户应遵循《中国农业银行托管业务尽职调查操作规程》等制度要求执行；外汇账户应遵循当地外管局要求及本行制度要求执行。《中国农业银行反洗钱业务客户尽职调查管理办法》规定禁止建立业务关系的客户，禁止办理单位结算账户开户、变更、销户业务；洗钱和恐怖融资风险等级为“高风险类”的客户，客户部门需提供《对公客户加强型尽职调查表》。十二、按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》要求，机构开立账户时，金融机构应当获取由该机构授权人签署的声明文件，识别账户持有人是否为非居民企业和消极非金融机构。声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。十三、单位银行结算账户的开立、变更和撤销由内勤行长审批，账户资料指定专人、专夹保管。十四、办理业务过程中，BoEing系统将进行制裁名单实时监测，柜面应根据系统预警信息，结合客户实际情况判断预警信息是否正确命中，并按照《中国农业银行制裁风险管理操作规程》有关要求完成后续处理。十五、严格农民工工资专用账户资金支出农民工工资专用账户资金仅用于代发工资业务，除销户外，不能转入除本项目农民工本人银行账户以外的账户，不能支取现金，不能做结算账户使用。网点要加强柜面资金支出审核，加强线上渠道功能控制。第二节单位结算账户开户一、业务受理（一）开立基本存款账户。 1. 客户身份证明文件原件及复印件。 2. 组织机构代码证原件及复印件。无组织机构代码证的，可不提供，如个体工商户、军队、武警、外国驻华机构、境外机构等。身份证明文件已加载统一社会信用代码的无需单独提供。 3. 税务登记证原件及复印件。从事生产、经营活动纳税人需提供，身份证明文件已加载统一社会信用代码的无需单独提供。 4. 关联企业登记表。存款人有关联企业的填写。存款人有上级法人或主管单位的，提供其上级单位基本户开户许可证复印件或基本存款账户编号。 5. 法定代表人（负责人）身份证件原件及复印件。 6. 授权办理业务人员身份证件原件及复印件、授权委托书。法定代表人（负责人）办理时无需提供。 7. 中国农业银行对公客户身份识别信息采集表。客户经理提供。 8. 《中国农业银行单位结算账户及回单使用身份维护申请表》（附件1）（内容已经整合到其他协议文本的可不单独提供）。 9. 对公客户尽职调查表。客户经理提供。 10. 异地开立结算账户，法定代表人对开户目的不明确，法定代表人（负责人）、实际控制人、控股股东或前10名股东、主要投资人、受益所有人、授权办理人员为境外人士等情形，客户部门需提供《对公客户加强型尽职调查表》。 11. 对于客户、客户股东及客户关联人员涉及特定自然人的，需提供《对公客户加强型尽职调查表》，及一级分行承担反洗钱合规管理职责的专业委员会审批同意的相关文件。 12. 开立单位银行结算账户申请书。 13. 机构税收居民身份声明文件。消极非金融机构，需同时填写控制人税收居民身份声明文件。 14.《单位银行结算账户管理协议》。（二）开立一般存款账户。 1. 开立基本存款账户规定的资料。 2. 基本存款账户编号或基本存款账户开户许可证。 3. 下列证明文件之一：（1）存款人因向银行借款需要，应提供借款合同。（2）存款人因其他结算需要，应提供有关证明。（三）开立专用存款账户。 1. 开立基本存款账户规定的资料。【识别错误-试题无答案】

企业申请开立人民币单位银行结算账户，需审核的内容包括： 1. 证件及资料审核：原件核对是否一致、授权委托书格式及信息、法定代表人等证件信息等； 2. 客户经理尽职调查资料审核：调查表填写情况、对公KYC系统核实报告情况等； 3. 开户意愿核实情况审核：本地、异地、风险较高场景下核实方式及相关照片、报告要求； 4. 经营地址审核要求：视频核实和上门核实的审核要点； 5. 检查开户企业基本存款账户唯一性或正确性； 6. 通过账户管理系统检测是否存在久悬账户； 7. 《开立单位银行结算账户申请书》要素及签章审核； 8. 审核相关税收居民身份声明文件； 9. 对军队客户的审核； 10. 集团企业异地开户参照文件执行； 11. 银行业金融机构开户审核：金融许可证等多方面资料审核。【识别错误-试题无答案】

（十）集团企业异地开户参照《关于规范集团企业异地开立人民币结算账户操作手续的通知》（农银发〔2006〕503号）执行。

（十一）银行业金融机构开户，需审核： 1.是否提供金融许可证和经营范围批准文件原件及复印件。 2.非一级法人开户时，是否提供一级法人（或者一级分行）授权书原件；是否加盖单位公章。授权书是否明确开户银行、账户名称、用途以及经办人员等信息。 3.投融资性同业银行结算账户是否由存款银行一级法人或一级分行开立，如否，是否为二级分行及以上营业机构，是否由一级法人（或者一级分行）进行授权。 4.客户部门是否提供《中国农业银行银行同业存放账户开户通知书》，明确存款银行、账户名称、币种、账户功能（结算、定期）、利率、账户性质（基本账户、专用账户）、账户种类（结算类、投融资类、往来、专用）、用途、账户科目等基本信息。 5.客户部门是否提供同一银行分支机构首次开户面签证明材料。 6.客户部门是否提供双人到存款银行上门核实或通过异地分支机构上门核实证明材料。 7.是否提供同业资金存放协议原件及复印件。 8.上述资料审核无误后，通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实。

三、业务审批（一）营业机构单位负责人（或其授权委托人）与客户签订一式两份《单位银行结算账户管理协议》并签章。（二）开户资料审核无误后，内勤行长在《开立单位银行结算账户申请书》签章后交客服经理（或承担柜面业务处理的大堂经理，下同）处理。

四、业务操作（一）通过“11408对公客户信息快捷管理”交易新增客户信息。如为本行存量客户，需核对系统登记的客户信息是否一致，不一致时通过“11408对公客户信息快捷管理”、“11406对公客户证明材料信息管理”、“11420对公客户关联信息管理”等交易修改。客服经理应完整录入金融同业客户相关要素，包括但不限于金融许可证号、国别等信息。（二）选择“21100活期账户开户”交易，根据开户资料依次录入账户性质、单位证件类型、产品信息、账户名称、经办人等信息后提交远程授权。法定代表人（或单位负责人）身份证件类型为“居民身份证”的，必须机读。客服经理应按照客户类别和资金性质准确选择产品信息，确保新开账户科目归类正确。（三）交易成功后，请客户在柜外清电子签字，客服经理审核签字清晰无误后生成电子凭证，打印回单交客户。（四）通过“40435账户使用身份管理”交易登记账户使用人身份信息。

（五）开户成功后，一份《单位银行结算账户管理协议》、开户资料原件交还客户；一份《单位银行结算账户管理协议》、一份客户身份证明文件复印件、法定代表人（负责人）身份证件复印件、授权办理业务人员身份证件复印件、授权委托书、《对公客户尽职调查表》、《对公客户加强型尽职调查表》、《关联企业登记表》、《中国农业银行对公客户身份识别信息采集表》、《机构税收居民身份声明文件》、《控制人税收居民身份声明文件》、开户意愿核实照片等资料由开户网点账户管理人员按照运营档案管理的相关规定专夹保管。（六）通过人民银行账户管理系统录入相关信息。 1.企业开立基本存款账户、临时存款账户后，应当立即最迟于当日将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案，完成备案后，通过账户管理系统打印《基本存款账户信息》和存款人密码，并交付企业。网点应在开户后2个工作日内将基本存款账户、临时存款账户开户资料复印件或影像报送人民银行当地分支机构。人民银行有其他明确要求的，按当地人民银行要求执行。 2.其他核准类账户，《开立单位银行结算账户申请书》、一份开户资料复印件报送当地人民银行核准。人民银行有其他明确要求的，按当地人民银行要求执行。 3.其他备案类账户，于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。《开立单位银行结算账户申请书》客户留存联交客户，银行留存联随开户资料保管，报送人行联及开户资料复印件报送当地人民银行。人民银行有其他明确要求的，按当地人民银行要求执行。 4.境外机构申请开立银行结算账户时，根据国家外汇管理部门有关规定已申领特殊机构代码的，应将特殊机构代码录入人民币银行结算账户管理系统。境外机构在开户后申领特殊机构代码的，应及时向中国人民银行当地分支机构申请为其办理账户信息变更手续。同时，应按有关规定将境外机构银行结算账户信息报送人民币跨境收付信息管理系统。

（七）留存纸质印鉴卡片，用于建立电子印鉴库，作为客户办理后续业务的依据。（八）通过“64920联机收费”交易收取单位结算账户开户费。

五、重要事项（一）各行应通过智速账户平台办理单位结算账户开户业务，BoEing开户交易仅作为应急使用。通过智速账户平台办理单位结算账户开户业务的，开户资料与操作要求以相关作业规则为准。（二）系统控制对市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。（三）账户开立完成后应与存款人签订对账协议，及时进行对账签约。（四）账户支控方式选择“支付密码”的，签订协议并配发支付密码器。

（五）人民银行未核准的应将报送人民银行的相关资料与客户共同销毁。（六）人民银行未核准或备案不成功的，如账户余额为零，网点可经内勤行长审批，主动进行销户。如果已签约相关合约或产品，可一并解约。（七）开立注册验资户时，验资账户使用网点客户信息，转基本存款账户须新增客户信息。

第三节单位结算账户启用一、业务受理企业基本存款账户，应在通过账户管理系统备案并获取基本存款账户编号后，依据人民银行账户管理系统查询打印出的企业基本存款账户开户成功清单、截屏或基本存款账户信息进行启用。企业非基本存款账户，开户完成后，依据开户申请书直接启用。非企业核准类账户依据人民银行核发的开户许可证办理账户启用手续，非企业备案类账户在账户开立后，依据开户申请书直接启用。

二、业务审核（一）企业基本存款账户，是否通过账户管理系统获取基本存款账户编号。（二）非企业核准类账户，人民银行核发的开户许可证是否在本网点

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