《运营监管经理履职检查手册》-2024年12月_在线真题试卷与模拟练习_《运营监管经理履职检查手册》-2024年12月_考试宝

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对公业务的检查内容，主要包括账户开立、变更、撤销（含产品签约、维护、解约）、支付控制、资金支付以及对账等内容。重点检查业务办理是否规范、准确，支付控制是否到位，是否符合反洗钱要求，账户资金是否存在风险隐患等。

人民币单位结算账户检查要点： 1.基本要求：（1）单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户，按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。存款人只能在银行开立一个基本存款账户；一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；专用存款账户对特定用途资金进行专项管理和使用；临时存款账户最长有效期限为两年（含展期）。（2）营业机构办理单位结算账户开户、变更、撤销等业务，应按照相关制度要求，审核客户身份证明文件、开户申请书或变更信息证明文件、授权委托书等资料的完整性、合规性，并按照反洗钱要求，审核客户部门提供的尽职调查相关材料是否齐全。（3）企业开立、变更、撤销银行存款账户实行备案制。机关、实行预算管理的事业单位开立基本存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应经财政部门批准并经人民银行核准，另有规定的除外。（4）单位账户开户操作原则上应通过智速账户平台办理（BoEing开户交易仅作为应急使用）。（5）单位银行结算账户的开立、变更和撤销由内勤行长审批，账户资料指定专人、专夹保管。

人民币单位结算账户检查要点： 2.核心风险点：（1）开户资料审核不严，为资料不完整、不合规的客户开立单位结算账户。（2）未按要求进行核准、备案，造成监管处罚。

人民币单位结算账户检查要点： 3.检查方法： (2) 非现场检查： ①检查账户开销变资料完整性、合规性、准确性。使用DRC系统“开销户关注信息”功能（或数字化运营档案管理系统报表，参考名称：DPAL现金管理账户增减清单（季度）），抽取对公开、销户业务，结合“ 智速平台影像查询”（或数字化运营档案管理系统中网点专夹保管报表），重点检查：客户身份证明文件、法人（负责人）或授权经办人身份证件、授权委托书等核心资料是否完整且在有效期内，应见原件是否见原件；资料复印件是否逐份标注“与原件核对一致”及两名客户经理签章，是否加盖单位公章（账户开户、变更、销户业务若当地人行需报送纸质资料，复印件是否加盖单位公章以当地人行要求为准；行内复印件资料留档，无需加盖单位公章。办理企业金融服务平台业务复印件需加盖企业公章）；核准类账户是否留存开户许可证副本原件。授权委托书（如有）是否本行规定格式和最新版本，信息填写是否齐全，字迹是否清晰，有无涂改痕迹，授权期限是否在有效期内，所申请业务是否在授权范围内，业务办理人员是否与授权书被授权人一致，是否加盖预留印鉴与公章，并核验印章是否正确，是否经法定代表人（负责人）签章等。一般存款账户是否提供办理资金结算的证明材料；专用账户是否提供相关批复及资金核算的证明材料，是否存在同一证明文件开立多个专用账户的情况。对公客户尽职调查内容及调查人员签字是否完整合规,是否按规定识别账户相关人员身份、核实客户开户意愿及授权意愿、经营地址和账户风险预警信息，并以拍照、“双录”等方式留存相关工作记录，出具内容包括核实时间、核实人员、企业人员、核实过程、核实结论、核实人员双人签名的开户企业经营地址核实报告及核实照片。一是异地开户场景、法人身份证免机读等特殊场景是否有一级支行主管行长签字或加盖一级支行行政公章；二是非柜面渠道限额设置超过一定限额，是否经相应层级签字审批（相关标准详见《关于优化企业账户分类分级标准的通知》（农银办发〔2022〕628号））；三是风险程度较高的场景（包括法定代表人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地、开户意愿可疑或其他本行认为存在异常等开户情形），客户经理是否通过“双录”（录音录像）形式核实法定代表人开户意愿，尽职调查结果是否注明“已完成双录”。《单位银行结算账户综合服务申请表》是否由客户签字并加盖单位公章和预留印鉴（“预留印鉴”字样选择性加盖，系统根据业务需要，自动控制是否打印）；申请表如有多页是否加盖骑缝章（单位公章），骑缝章是否与申请表“客户签章栏”中的单位公章一致。将系统中录入的户名、账户性质和科目号与开户资料中留存的营业执照、开户申请书等开户资料进行比对，检查开户科目、账户性质等选择是否正确；计息方式、支控方式、支付限额、对账信息等账户信息是否与客户类别等申请资料相匹配；如企业名称中含有项目部、工作组等字段，是否存在为临时机构开立临时存款账户以外的结算账户的情况。结合数字化运营档案管理系统每季末月20日的现金管理账户结息成功清单（参考名称：DP26）和现金管理账户余额表（参考名称：DP14）。按账号进行比对，对于现金管理账户余额表中未匹配出的相关账户，进一步结合开户资料检查计息标志设置是否正确。存款人撤销银行结算账户时，是否进行余额对账，是否交回各种重要空白凭证和开户许可证（交回开户许可证情形适用于企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户，撤销许可后开立无需提供此证件），未按要求交回的，是否出具承担相关经济责任的承诺书等。

人民币单位结算账户检查要点： 3.检查方法： (2) 非现场检查： ②检查企业金融服务平台业务办理准确性、合规性。使用DRC系统“查看凭证影像”功能，调阅企业金融服务平台业务（参考交易码：46457金融服务平台签约管理、46459金融服务平台账户管理、46460金融服务平台产品签约管理、46462金融服务平台操作员管理、46463金融服务平台操作员证书管理），检查办理企业金融服务平台产品签约、维护、解约等业务手续是否齐全、办理是否合规，重点关注：是否有权经办人办理，企业身份证明材料及经办人证件等资料是否齐全。《企业金融服务平台申请表》等相关业务资料的填写内容是否完整、规范，加盖印章是否正确，验印是否通过。客户经理审核申请资料无误后，是否在资料复印件逐份标注“与原件核对一致”（免审核原件的情形除外）并双人签字，在《企业金融服务平台申请表》上签署审批意见。

人民币单位结算账户检查要点： 3.检查方法： (2) 非现场检查： ③检查是否存在代操作、代保管情况。根据账户开、销、变以及产品签约交易记录，以及数字化运营档案管理系统报表（参考名称：REG2柜面重要事项登记簿日报或61426柜面重要事项登记簿处理）中登记的交易时间，调阅业务办理时段监控录像，检查相关业务现场操作情况：是否存在网点人员代客户填单、盖章、编支付密码等违规行为。否将开户许可证、存款人密码、单位结算卡、支付密码器和K宝等重要物品当面交付客户本人。

人民币单位结算账户检查要点： 3.检查方法： (2) 非现场检查： ④检查账户启用情况。使用DRC系统“查看凭证影像”功能，抽取账户启用交易（参考交易码：21101），（或通过BoEing系统“21073活期账户查询”交易，查询对公账户主档），检查账户是否按要求启用。企业开立单位结算账户，启用日为当日；非企业开立单位结算账户，核准类账户启用日期为人民银行核准日起三个工作日后，备案类账户为开户之日起三个工作日后（注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付）。

简述印章管理的检查要点，包括临柜业务印章、日终碰库、假币收缴、印章交接、内勤行长轮班交接以及机构更名后印章处理等方面。

请阐述印控仪使用管理情况的检查要点。

说明运营档案及凭证检查的基本要求、核心风险点和检查方法。

网点管理中网点现场重要事项检查的基本要求、核心风险点和检查方法分别是什么？

简述质押物现场检查的内容。

收费业务的基本要求有哪些？

收费业务的核心风险点是什么？

收费业务的非现场检查方法是什么？

冲正、抹账业务的基本要求有哪些？

冲正、抹账业务的核心风险点是什么？

冲正、抹账业务的模型监控方法中，DRC系统“逃避抹账（模型编号T076）”模型针对哪些场景进行预警及核查重点是什么？

冲正、抹账业务的模型监控中，还可结合哪些模型预警信息检查是否存在逃避冲抹账情况？

冲正、抹账业务的非现场检查涉及哪些相关交易？